Perché le banche fanno così tante domande: spiegazione di AML/KYC

Ti è mai capitato di ricevere una lunga lista di documenti per aprire un conto bancario? O un’e-mail o un SMS dalla tua banca che ti chiede di aggiungere i tuoi documenti KYC e aggiornare le informazioni più recenti sul tuo conto bancario? A volte ti chiedono di recarti in filiale con i tuoi documenti o di aggiornare le tue informazioni KYC semplicemente rispondendo a quell’e-mail o SMS.

Se hai aperto o aggiornato un nuovo conto bancario negli ultimi anni, potresti esserti sorpreso di quanti documenti le banche richiedono oggi ai propri clienti. All’inizio può essere scoraggiante ricevere richieste di dati personali quando non se ne comprendono le ragioni. In questo articolo ti spiegherò perché le banche fanno così tante domande e ti fornirò alcune informazioni su ciò che motiva la tua banca a farti queste domande.

Requisiti normativi

Il motivo principale del numero elevato di domande è il requisito delle linee guida internazionali “Know Your Customer” (KYC) e AML (Anti-Money Laundering). Secondo tali linee guida, gli istituti finanziari devono applicare una valutazione del rischio ai propri clienti nuovi e attuali. Per conformarsi alle normative, le aziende devono fornire loro un controllo AML e un controllo KYC.

La normativa KYC mira a garantire un ambiente sicuro, per prevenire i rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Al fine di ridurre e controllare tali rischi, le banche devono ottenere informazioni sui propri clienti e sulla provenienza dei loro fondi.

Inoltre, le banche hanno il diritto di rifiutare l’apertura di un conto o di interrompere un rapporto esistente in caso di mancato rispetto dei requisiti minimi KYC.

Che cos’è l’AML?

Le misure AML (Anti-Money Laundering) si riferiscono alle misure utilizzate dagli istituti finanziari e dalle autorità di regolamentazione per prevenire i reati finanziari, in particolare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

Che cos’è il KYC?

Il KYC è lo standard di riferimento per tutte le banche. Le sue linee guida hanno lo scopo esplicito di evitare attività illecite come il riciclaggio di denaro, il finanziamento di organizzazioni terroristiche e i furti. Il KYC è una parte minore della verifica AML che consiste nella verifica dell’identità dei clienti da parte delle aziende. È solo una delle fasi di un processo più ampio.

Perché le banche fanno così tante domande?

Le banche sono tenute a richiedere alle imprese di fornire i documenti per tre motivi principali:

1) Il proprietario dell’azienda è a rischio. È inserito nelle liste delle sanzioni, è ricercato, ha precedenti condanne per reati economici e finanziari.

2) Le attività dell’azienda non sono trasparenti, ad esempio l’azienda ha caratteristiche di transito: è registrata in un paese, i suoi proprietari sono residenti in un altro paese e ha clienti in un terzo paese.

3) Elevato rischio per le banche (possibilità di perdere la licenza bancaria) per la fornitura di servizi a clienti di cui la banca non comprende l’origine dei profitti.

Ecco perché gli istituti finanziari sono tenuti a richiedere le seguenti informazioni a qualsiasi rappresentante di una società che desideri aprirne una:

• Un modo per verificare la tua identità e il tuo indirizzo: una carta d’identità/patente di guida o un passaporto rilasciati dallo Stato.
• Il documento relativo all’indirizzo può essere un estratto conto bancario/della carta di credito o una bolletta.
• Documento relativo all’autorizzazione a conservare i dati registrati.
• Documento relativo all’autorizzazione a verificare le informazioni fornite con i database di terroristi noti o sospetti e organizzazioni terroristiche per garantire che nessun cliente abbia tali collegamenti.
• Per le entità commerciali, revisione e copie di vari certificati commerciali registrati, accordi commerciali (che dimostrino la proprietà, l’autorizzazione, ecc.) e dichiarazioni dei redditi (se parte di una richiesta di credito).

Questi sono solo alcuni dei requisiti di identificazione di base richiesti dalla maggior parte delle banche e degli uffici di credito.

Inoltre, i dirigenti delle banche sono desiderosi di ottenere informazioni sull’azienda da tutte le risorse disponibili, compresi i loro partner, i clienti, i diversi registri e le notizie sull’azienda. Ed è qui che entra in gioco il potere dei media.

Vi faccio un esempio. L’uomo d’affari uzbeko-russo Fattah Shodiev ha citato in giudizio il fornitore di dati Refinitiv Limited (precedentemente noto come Reuters Limited) a causa della presenza di informazioni negative e non confermate su un uomo d’affari nel database World-Check. Questo database è ampiamente utilizzato negli ambienti finanziari, che forniscono informazioni su individui e aziende con un rischio elevato e potenziali reati finanziari.

Ma nel rapporto su Fattah Shodiev, datato agosto 2020, che non si basava su alcuna fonte ufficiale autorevole o confermata, si afferma che l’uomo d’affari è oggetto di un’indagine in Francia in relazione ad accuse politiche risalenti a un decennio fa. In esso è stata inspiegabilmente omessa la menzione dei risultati dell’indagine ufficiale belga sulla stessa questione, che ha assolto Fattakh Shodiev e che è stata ufficialmente chiusa. È evidente che il rapporto Refinitiv è stato redatto in modo molto selettivo, sulla base di accuse infondate che hanno causato danni allo stesso Shodiev e al suo entourage e hanno influito negativamente sulla sua attività e sulla sua vita privata. Questo è l’enorme impatto che hanno i media.

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Conclusione

È nel tuo interesse aggiornare i dati bancari con le modifiche relative al tuo indirizzo o ai tuoi dati identificativi, per usufruire di servizi ininterrotti e operazioni bancarie sicure senza conseguenze negative.

Conoscere le regole ti impedisce anche di diventare un giocattolo nelle mani dei banchieri. È importante che le banche rispettino le regole tanto quanto lo è per la tua tranquillità. Pertanto, le banche non dovrebbero disturbarti inutilmente quando soddisfi le loro richieste in tempo.