Kas olete kunagi saanud pika nimekirja dokumentidest, mis on vajalikud pangakonto avamiseks? Või e-kirja või SMS-i oma pangalt, milles palutakse lisada KYC-dokumendid ja uuendada pangakonto viimased andmed? Mõnikord palutakse teil külastada pangakontorit koos dokumentidega või uuendada KYC-andmeid lihtsalt vastates sellele e-kirjale või SMS-ile.
Kui olete viimastel aastatel avanud või uuendanud pangakonto, olete ehk üllatunud, kui palju dokumente pangad tänapäeval oma klientidelt nõuavad. Esialgu võib olla ebameeldiv, kui teilt küsitakse isikuandmeid, kui te ei mõista selle nõude põhjuseid. Selles artiklis selgitan teile, miks pangad küsivad nii palju küsimusi, ja annan ülevaate sellest, mis motiveerib teie panka neid küsimusi küsima.
Regulatiivsed nõuded
Küsimuste arvu peamine põhjus on rahvusvaheliste „Tunne oma klienti” (KYC) ja rahapesuvastaste (AML) suuniste nõuded. Nende kohaselt peavad finantsasutused oma uutele ja olemasolevatele klientidele kohaldama riskianalüüsi. Et täita regulatiivseid nõudeid, peavad ettevõtted neile esitama AML-kontrolli ja KYC-kontrolli tulemused.
KYC-määruse eesmärk on kontrollida turvalist keskkonda, et vältida rahapesu ja terrorismi rahastamise riske. Selliste riskide vähendamiseks ja kontrollimiseks peavad pangad hankima teavet oma klientide ja nende rahaliste vahendite allika kohta.
Samuti on pankadel õigus keelduda konto avamisest või lõpetada olemasolev suhe, kui KYC miinimumnõuded ei ole täidetud.
Mis on AML?
AML (rahapesuvastased meetmed) on meetmed, mida finantsasutused ja reguleerivad asutused kasutavad finantskuritegude, eriti rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamiseks.
Mis on KYC?
KYC on kõigi pankade kuldstandard. Selle suuniste selgesõnaline eesmärk on vältida ebaseaduslikke tegevusi, nagu rahapesu, terroristlike organisatsioonide rahastamine ja vargused. KYC on väiksem osa AML-kontrollist, mis seisneb selles, et ettevõtted kontrollivad oma klientide isikut. See on vaid üks samm suurest protsessist.
Miks pangad küsivad nii palju küsimusi?
Pangad peavad ettevõtetelt dokumente nõudma kolme peamise põhjusega:
1) Ettevõtte omanik on riskantne. Ta on kantud sanktsioonide nimekirja, ta on tagaotsitav, tal on varasemad süüdimõistmised majandus- ja finantskuritegude eest.
2) Ettevõtte tegevus ei ole läbipaistev, nt ettevõttel on transiidifunktsioon – see on registreeritud ühes riigis, selle omanikud on teise riigi elanikud ja kliendid on kolmandas riigis.
3) pankadele on suur risk (pangalitsentsi kaotamise võimalus) teenindada kliente, kelle kasumi päritolu pank ei mõista.
Seetõttu peavad finantsasutused välja selgitama järgmise teabe iga ettevõtte esindaja kohta, kes soovib kontot avada:
- Teie isiku ja aadressi tõendamise viis: riigi väljastatud isikutunnistus/juhiluba või pass.
- Aadressi tõendav dokument võib olla panga-/krediitkaardi väljavõte või kommunaalarve.
- Dokument, mis annab loa säilitada seda teavet.
- Dokument, mis annab loa võrrelda esitatud teavet tuntud või kahtlustatavate terroristide ja terroristlike organisatsioonide andmebaasidega, et veenduda, et ühelgi kliendil ei ole sellist seost.
- Äriühingute puhul erinevate registreeritud äriühingute sertifikaatide, ärilepingute (mis näitavad omandiõigust, volitusi jne) ja maksudeklaratsioonide (kui need on osa krediiditaotlusest) läbivaatamine ja koopiad.
Need on vaid mõned põhilised identifitseerimisnõuded, mida enamik panku ja krediidiasutusi nõuab.
Lisaks soovivad pankade juhid saada teavet ettevõtte kohta kõikidest allikatest, sealhulgas partneritelt, klientidelt, erinevatest registritest ja ettevõttega seotud uudistest. Siin tulebki mängu meedia mõjuvõim.
Toon ühe näite. Usbekistani-Vene ärimees Fattah Shodiev kaebab andmete tarnija Refinitiv Limited (varem tuntud kui Reuters Limited) kohtusse, kuna World-Checki andmebaasis on ärimehe kohta negatiivset ja kinnitamata teavet. Seda andmebaasi kasutatakse laialdaselt finantskeskkonnas, kus pakutakse teavet kõrgendatud riskiga isikute ja ettevõtete ning potentsiaalsete finantskuritegude kohta.
Kuid 2020. aasta augustis avaldatud raportis Fattah Shodievi kohta, mis ei põhine ühelgi ametlikul autoriteetsel või kinnitatud allikal, väidetakse, et ärimees on Prantsusmaal uurimise all seoses kümme aastat tagasi esitatud poliitiliste süüdistustega. Selles on seletamatult välja jäetud viide Belgia ametliku uurimise tulemustele sama asja kohta, mille käigus Fattakh Shodiev mõisteti õigeks ja uurimine ametlikult lõpetati. On ilmne, et Refinitivi raport on koostatud väga valikuliselt, põhjendamatute süüdistuste alusel, mis tekitasid kahju Shodievile endale ja tema lähedastele ning mõjutasid negatiivselt tema äri- ja eraelu. Selline on meedia tohutu mõju.
Mida rohkem teie pankur teie kohta teab ja mida rohkem positiivset teavet teie kohta leiab, seda parem ja lihtsam on pangateenus teie ettevõttele. Seetõttu on teie ettevõtte maine ja reputatsioon teie äritegevusele nii olulised, isegi kui te ei ole rahvusvaheline ettevõte. Ja seetõttu on teie huvides oma mainest eelnevalt hoolitseda.
Siin, PRnews.IO-s, oleme registreerinud oma ettevõtte aktsiad Nasdaq CSD-s ja kui Eesti ettevõte, plaanime avalikku pakkumist Balti börsil – Nasdaq Baltic First North Market, et muuta meie töö tulemused üldsusele kättesaadavamaks.
Me oleme siin, et aidata
Kui mõned teie saavutused ei ole laiemale publikule tutvustatud, võite sellise olukorra muuta. Üks võimalus on PRNEWS.IO teenus. See sisaldab muljetavaldavat kataloogi usaldusväärsetest meediakanalitest, kus võite otse ühendust võtta ajakirjanikega, kes hindavad teie tööd, kirjutavad teie ettevõtte uudistest ja avaldavad artikleid teie saavutuste kohta.
Looge positiivne veebireputatsioon ja eemaldage negatiivne SERP-ist
Järeldus
Ainult teie huvides on ajakohastada panganduse andmed oma aadressi või isikuandmete muutustega, et nautida katkematut teenust ja turvalist pangandust ilma negatiivsete tagajärgedeta.
Reeglite tundmine aitab teil vältida olukorda, kus teist saab pankurite mänguasi. Reeglite järgimine on pankadele sama oluline kui teie mugavus. Seega ei tohiks pangad teid tarbetult häirida, kui te täidate nende nõudmisi õigeaegselt.
