¿Por qué los bancos hacen tantas preguntas? Explicación de AML/KYC

¿Alguna vez ha recibido una larga lista de documentos para abrir una cuenta bancaria? ¿O algún correo electrónico o SMS de su banco para añadir sus documentos KYC y actualizar la información más reciente de su cuenta bancaria? A veces le piden que acuda a la oficina del banco con sus documentos o que actualice su información KYC simplemente respondiendo a ese correo electrónico o SMS.

Si ha abierto o actualizado una nueva cuenta bancaria en los últimos años, es posible que se haya sorprendido por la cantidad de documentos que los bancos solicitan a sus clientes hoy en día. Al principio, puede resultar desagradable que le pidan datos personales cuando no entiende los motivos de la solicitud. En este artículo, le explicaré por qué los bancos hacen tantas preguntas y le daré una idea de lo que motiva a su banco a hacerle estas preguntas.

Requisitos normativos

La razón principal del número de preguntas es el requisito de las directrices internacionales «Conozca a su cliente» (KYC) y AML (Anti-Money Laundering). Según estas, las instituciones financieras deben aplicar una evaluación de riesgos a sus clientes nuevos y actuales. Para cumplir con la normativa, las empresas deben proporcionarles una verificación AML y una verificación KYC.

La normativa KYC tiene por objeto controlar un entorno seguro, para prevenir los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Con el fin de reducir y controlar dichos riesgos, los bancos deben obtener información sobre sus clientes y el origen de sus fondos.

Además, los bancos tienen derecho a negarse a abrir una cuenta o a poner fin a una relación existente si no se cumplen los requisitos mínimos de KYC.

¿Qué es AML?

Las medidas AML (Anti-Money Laundering) se refieren a las medidas utilizadas por las instituciones financieras y los reguladores para prevenir los delitos financieros, especialmente el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

¿Qué es KYC?

KYC es el estándar de referencia para todos los bancos. Su directriz tiene el propósito expreso de evitar que se produzcan actividades ilícitas como el blanqueo de capitales, la financiación de organizaciones terroristas y el robo. KYC es una parte menor de la verificación AML que consiste en que las empresas verifiquen la identidad de sus clientes. Es solo uno de los pasos de un proceso más amplio.

¿Por qué los bancos hacen tantas preguntas?

Los bancos están obligados a solicitar a las empresas que proporcionen los documentos por estas tres razones principales:

1) El propietario de la empresa es riesgoso. Figura en las listas de sanciones, es buscado, tiene condenas previas por delitos económicos y financieros.

2) Las actividades de la empresa no son transparentes, por ejemplo, la empresa tiene características de tránsito: está registrada en un país, sus propietarios son residentes de otro país y tiene clientes en un tercero.

3) Alto riesgo para los bancos (posibilidad de perder la licencia bancaria) por prestar servicios a clientes cuyo origen de los beneficios el banco no comprende.

Por eso, las instituciones financieras están obligadas a recabar la siguiente información de cualquier representante de una empresa que desee abrir una cuenta:

• Una forma de verificar su identidad y dirección: un documento de identidad/permiso de conducir o pasaporte expedido por el Estado.
• El documento sobre la dirección puede ser un extracto bancario/de tarjeta de crédito o una factura de servicios públicos.
• Documento sobre el permiso para mantener registros de esta información.
• Documento sobre el permiso para cotejar la información proporcionada con bases de datos de terroristas y organizaciones terroristas conocidos o sospechosos, con el fin de garantizar que ningún cliente tenga relación alguna con ellos.
• En el caso de las entidades comerciales, revisión y copias de diversos certificados comerciales registrados, acuerdos comerciales (que muestren la propiedad, la autorización, etc.) y declaraciones de impuestos (si forman parte de una solicitud de crédito).

Estos son solo algunos de los requisitos básicos de identificación que exigen la mayoría de los bancos y entidades de crédito.

Pero, además, los directores de los bancos están deseosos de obtener información sobre la empresa a partir de todas las fuentes posibles, incluidos sus socios, clientes, diferentes registros y noticias sobre la empresa. Y aquí es donde entra en juego el poder de los medios de comunicación.

Permítanme darles un ejemplo. El empresario uzbeko-ruso Fattah Shodiev demanda al proveedor de datos Refinitiv Limited (antes conocido como Reuters Limited) por la presencia de información negativa y sin confirmar sobre un empresario en la base de datos World-Check. Esta base de datos es muy utilizada en los círculos financieros, ya que proporciona información sobre personas y empresas con un riesgo elevado y posibles delitos financieros.

Pero en el informe sobre Fattah Shodiev, con fecha de agosto de 2020, que no se basaba en ninguna fuente oficial fidedigna o confirmada, se afirma que el empresario es objeto de una investigación en Francia en relación con acusaciones políticas de hace una década. En él se omitió inexplicablemente la mención de los resultados de la investigación oficial belga sobre el mismo asunto, que absolvió a Fattakh Shodiev y se cerró oficialmente. Resulta obvio que el informe de Refinitiv se elaboró de manera muy selectiva, basándose en acusaciones infundadas que causaron daños al propio Shodiev y a su entorno cercano y afectaron negativamente a sus negocios y a su vida privada. Este es el enorme impacto que tienen los medios de comunicación.

Cuanto más sepa tu banquero sobre ti y más información positiva pueda encontrar sobre ti, mejor y más fácil será el servicio bancario para tu negocio. Por eso la imagen y la reputación de tu empresa son tan importantes para tu negocio, incluso si no eres una empresa multinacional. Y por eso te conviene cuidar tu imagen con antelación.

Aquí, en PRnews.IO, hemos registrado nuestras acciones corporativas en el Nasdaq CSD y, al ser una empresa estonia, estamos planeando una oferta pública en la bolsa de valores del Báltico, Nasdaq Baltic First North Market, para que los resultados de nuestro trabajo sean más accesibles al público.

Estamos aquí para ayudarle

Si algunos de sus méritos no se han dado a conocer a un público amplio, puede cambiar esta situación. Una de las opciones es el servicio PRNEWS.IO. Incluye un impresionante catálogo de medios de comunicación fiables, donde puede ponerse en contacto directamente con periodistas que valorarán su trabajo, escribirán sobre las novedades de su empresa y publicarán artículos sobre sus logros.

Construir una reputación online positiva y eliminar la negativa de las SERP

Conclusión

Actualizar los datos bancarios con los cambios en su dirección o datos de identidad le beneficia únicamente a usted, ya que le permite disfrutar de servicios ininterrumpidos y de una banca segura sin consecuencias negativas.

Conocer las normas también evita que se convierta en un juguete en manos de los banqueros. Es tan importante que los bancos cumplan las normas como lo es para su comodidad. Por lo tanto, los bancos no deberían molestarle innecesariamente cuando usted cumple con sus solicitudes a tiempo.