Oletko koskaan saanut pitkää listaa pankkitilin avaamiseen liittyvien asiakirjojen kanssa? Tai mitään sähköpostia tai tekstiviestiä pankkiiriltasi lisätäksesi KYC-dokumentit ja päivittääksesi viimeisimmät tiedot pankkitilillesi? Joskus he vaativat sinua käymään pankkikonttorissa asiakirjojesi kanssa tai saattavat haluta sinun päivittävän KYC-tietosi vain vastaamalla kyseiseen sähköpostiin tai tekstiviestiin.
Jos olet avannut tai päivittänyt uuden pankkitilin viime vuosina, olet saattanut yllättyä siitä, kuinka paljon asiakirjoja pankit nykyään pyytävät asiakkailtaan. Aluksi voi olla hämmentävää, kun sinulta kysytään henkilötietoja, kun et ymmärrä pyynnön taustalla olevia syitä. Tässä artikkelissa selitän sinulle, miksi pankit kysyvät niin paljon ja annan sinulle tietoa siitä, mikä motivoi pankkiasi kysymään sinulta näitä kysymyksiä.
Content Marketing Platform
- 100,000+ media publications;
- get backlinks to your product;
- scale work with content distribution.
Sääntelyvaatimukset
Pääsyynä kysymysten määrään on kansainvälisten ”Know Your Customer” (KYC) ja AML (Anti-Money Laundering) -ohjeiden vaatimus. Niiden mukaan rahoituslaitosten on sovellettava riskinarviointia uusiin ja nykyisiin asiakkaisiinsa. Säädösten noudattamiseksi yritysten on tehtävä heille AML-tarkistus ja KYC-tarkistus.
KYC-asetuksen tavoitteena on valvoa turvallista ympäristöä, jotta rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskit voidaan estää. Näiden riskien vähentämiseksi ja valvomiseksi pankkien on hankittava tietoja asiakkaistaan ja heidän varojensa lähteestä.
Pankeilla on myös oikeus kieltäytyä avaamasta tiliä tai päättämästä olemassa olevaa asiakassuhdetta, jos KYC-minimivaatimukset eivät täyty.
Mitä on AML?
AML (Anti-Money Laundering) -toimenpiteillä tarkoitetaan toimenpiteitä, joita rahoituslaitokset ja sääntelyviranomaiset käyttävät talousrikosten, erityisesti rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseksi.
Mitä on KYC?
KYC on kaikkien pankkien kultainen standardi. Sen ohjeistuksen nimenomaisena tarkoituksena on estää laittoman toiminnan, kuten rahanpesun, terroristijärjestöjen rahoittamisen ja varkauksien, tapahtuminen. KYC on pienempi osa AML-tarkistusta, joka koostuu yritysten asiakkaidensa henkilöllisyyden tarkistamisesta. Se on vain yksi vaihe isossa prosessissa.
Miksi pankit kyselevät niin paljon?
Pankit joutuvat pyytämään yrityksiltä asiakirjoja näistä kolmesta pääsyystä:
1) Yrityksen omistaja on riskialtis. Hänet on merkitty pakotelistoille, etsintäkuulutettu, hänellä on aiempia tuomioita talous- ja rahoitusrikoksista.
2) yrityksen toiminta ei ole läpinäkyvää, esim. yrityksellä on kauttakulkuominaisuuksia – se on rekisteröity yhdessä maassa, sen omistajat asuvat toisessa maassa ja sillä on asiakkaita kolmannessa maassa;
3) suuri riski pankeille (mahdollisuus menettää pankkitoimilupa) sellaisten asiakkaiden palvelemisesta, joiden voittojen alkuperää pankki ei ymmärrä.
Sentähden rahoituslaitosten on selvitettävä seuraavat tiedot jokaiselta yrityksen edustajalta, joka haluaa avata sellaisen:
- Tapa, jolla henkilöllisyys ja osoite voidaan todentaa: valtion myöntämä henkilökortti/ajokortti tai passi.
- Asiakirja osoitteesta voi olla pankki-/luottokorttitiliote tai yleishyödyllinen lasku.
- Dokumentti luvasta pitää kirjaa näistä tiedoista.
- Dokumentti luvasta ristiintarkastaa annetut tiedot tunnettuja tai epäiltyjä terroristeja ja terroristijärjestöjä koskevien tietokantojen kanssa sen varmistamiseksi, ettei kenelläkään asiakkaalla ole tällaista yhteyttä.
- Yritysten osalta erilaisten rekisteröityjen yritystodistusten, yrityssopimusten (joista käy ilmi omistus, valtuutus jne.) ja veroilmoitusten (jos ne ovat osa luottohakemusta) tarkistaminen ja kopiot niistä.
Nämä ovat vain joitakin perustason tunnistamisvaatimuksia, joita useimmat pankit ja luottotoimistot vaativat.
Mutta lisäksi pankkien johtajat ovat innokkaita saamaan tietoa yrityksestä kaikista resursseista, kuten yhteistyökumppaneista, asiakkaista, eri rekistereistä ja yritystä koskevista uutisista. Ja tässä kohtaa median voima astuu kuvaan.
Anna yksi esimerkki. Uzbekistanilais-venäläinen liikemies Fattah Shodiev haastaa tietojen toimittajan Refinitiv Limitedin (entinen Reuters Limited) oikeuteen, koska World-Check-tietokannassa on negatiivisia ja vahvistamattomia tietoja liikemiehestä. Tietokanta on laajalti käytössä talouspiireissä, jotka antavat tietoja henkilöistä ja yrityksistä, joilla on kohonnut riski ja potentiaalinen talousrikollisuus.
Mutta elokuussa 2020 päivätyssä Fattah Shodjevia koskevassa raportissa, joka ei perustu mihinkään viralliseen arvovaltaiseen tai vahvistettuun lähteeseen, todetaan, että liikemies on Ranskassa tutkinnan kohteena kymmenen vuoden takaisten poliittisten syytösten yhteydessä. Jossa jätettiin selittämättömästi mainitsematta samaa asiaa koskevan Belgian virallisen tutkinnan tulokset, jossa Fattakh Shodiev vapautettiin syytteistä ja joka suljettiin virallisesti. On ilmeistä, että Refinitivin raportti on laadittu hyvin valikoivasti, perusteettomien syytösten perusteella, jotka aiheuttivat vahinkoa Shodieville itselleen ja hänen lähipiirilleen ja vaikuttivat kielteisesti hänen liiketoimintaansa ja yksityiselämäänsä. Näin suuri vaikutus medialla on.
Mitä enemmän pankkiirisi tietää sinusta ja mitä enemmän positiivista tietoa hän löytää sinusta, sitä parempi ja helpompi on pankkipalvelu yrityksellesi. Siksi yrityksesi imago ja maine ovat niin tärkeitä yrityksellesi, vaikka et olisikaan monikansallinen yritys. Ja siksi on sinun etusi mukaista huolehtia imagostasi etukäteen.
Täällä PRnews.IO:ssa olemme rekisteröineet yhtiön osakkeet Nasdaq CSD:hen ja virolaisena yrityksenä suunnittelemme julkista tarjousta Baltian pörssissä – Nasdaq Baltic First North Marketissa, jotta työmme tulokset olisivat paremmin yleisön saatavilla.
Me olemme täällä auttamassa
Jos joitakin ansioitasi ei ole esitelty laajalle yleisölle, voit muuttaa tällaisen tilanteen. Yksi vaihtoehdoista on PRNEWS.IO palvelu. Se sisältää vaikuttavan luettelon uskottavia tiedotusvälineitä, joissa voit ottaa suoraan yhteyttä toimittajiin, jotka arvioivat työtä, kirjoittavat yrityksesi päivityksistä ja julkaisevat artikkeleita saavutuksista.
Build Positive Online Reputation & Remove Negative from SERP
Johtopäätös
On vain sinun etusi päivittää pankkitietosi osoitetietojesi tai henkilötietojesi muutosten myötä, jotta voit nauttia keskeytymättömistä palveluista ja turvallisesta pankkiasioinnista ilman kielteisiä seurauksia.
Sääntöjen tunteminen estää myös sen, ettet ole lelu pankkiirien käsissä. Pankkien on yhtä tärkeää noudattaa sääntöjä kuin sinun mukavuutesi kannalta. Pankkien ei siis pitäisi häiritä sinua tarpeettomasti, kun täytät niiden pyynnöt ajoissa.
