Warum stellen Banken so viele Fragen: AML/KYC erklärt

Haben Sie jemals eine lange Liste mit Dokumenten erhalten, die Sie für die Eröffnung eines Bankkontos benötigen? Oder eine E-Mail oder SMS von Ihrer Bank, in der Sie aufgefordert werden, Ihre KYC-Dokumente hinzuzufügen und die neuesten Informationen in Ihrem Bankkonto zu aktualisieren? Manchmal müssen Sie mit Ihren Dokumenten zur Bankfiliale gehen, manchmal reicht es aus, wenn Sie einfach auf die E-Mail oder SMS antworten, um Ihre KYC-Informationen zu aktualisieren.

Wenn Sie in den letzten Jahren ein neues Bankkonto eröffnet oder aktualisiert haben, waren Sie vielleicht überrascht, wie viele Dokumente Banken heute von ihren Kunden verlangen. Es kann zunächst abschreckend sein, wenn man nach persönlichen Daten gefragt wird, ohne die Gründe dafür zu verstehen. In diesem Artikel erkläre ich Ihnen, warum Banken so viele Fragen stellen, und gebe Ihnen einen Einblick, was Ihre Bank dazu motiviert, Ihnen diese Fragen zu stellen.

Regulatorische Anforderungen

Der Hauptgrund für die Vielzahl an Fragen sind die Anforderungen der internationalen Richtlinien „Know Your Customer” (KYC) und AML (Anti-Money Laundering). Demnach müssen Finanzinstitute eine Risikobewertung ihrer neuen und bestehenden Kunden durchführen. Um die Vorschriften einzuhalten, müssen Unternehmen eine AML-Prüfung und eine KYC-Prüfung durchführen.

Die KYC-Vorschriften zielen darauf ab, ein sicheres Umfeld zu schaffen und die Risiken von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Um solche Risiken zu verringern und zu kontrollieren, müssen die Banken Informationen über ihre Kunden und die Herkunft ihrer Gelder einholen.

Außerdem sind Banken berechtigt, die Eröffnung eines Kontos zu verweigern oder eine bestehende Geschäftsbeziehung zu beenden, wenn die Mindestanforderungen von KYC nicht erfüllt werden.

Was ist AML?

AML-Maßnahmen (Anti-Geldwäsche) beziehen sich auf Maßnahmen, die von Finanzinstituten und Aufsichtsbehörden eingesetzt werden, um Finanzkriminalität, insbesondere Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, zu verhindern.

Was ist KYC?

KYC ist der Goldstandard für alle Banken. Seine Richtlinie hat ausdrücklich den Zweck, illegale Aktivitäten wie Geldwäsche, die Finanzierung terroristischer Organisationen und Diebstahl zu verhindern. KYC ist ein kleiner Teil der AML-Überprüfung, bei der Unternehmen die Identität ihrer Kunden überprüfen. Es ist nur einer von vielen Schritten in einem großen Prozess.

Warum stellen Banken so viele Fragen?

Die Banken sind aus drei Hauptgründen verpflichtet, von den Unternehmen die Vorlage von Dokumenten zu verlangen:

1) Der Eigentümer des Unternehmens ist risikobehaftet. Er steht auf Sanktionslisten, wird gesucht und ist wegen Wirtschafts- und Finanzdelikten vorbestraft.

2) Die Aktivitäten des Unternehmens sind nicht transparent, z. B. hat das Unternehmen Transitmerkmale – es ist in einem Land registriert, seine Eigentümer sind Einwohner eines anderen Landes und es hat Kunden in einem dritten Land.

3) Es besteht ein hohes Risiko für die Banken (die Möglichkeit des Verlusts der Banklizenz), wenn sie Kunden betreuen, deren Gewinnquelle ihnen nicht bekannt ist.

Aus diesem Grund sind Finanzinstitute verpflichtet, die folgenden Informationen über jeden Unternehmensvertreter einzuholen, der ein Konto eröffnen möchte:

• Ein Mittel zur Überprüfung Ihrer Identität und Ihrer Anschrift: ein staatlich ausgestellter Personalausweis/Führerschein oder Reisepass.
• Als Nachweis Ihrer Anschrift kann ein Kontoauszug oder eine Kreditkartenabrechnung oder eine Strom-, Gas- oder Wasserrechnung dienen.
• Dokument über die Erlaubnis zur Speicherung dieser Informationen.
• Dokument über die Erlaubnis, die bereitgestellten Informationen mit Datenbanken bekannter oder mutmaßlicher Terroristen und terroristischer Organisationen abzugleichen, um sicherzustellen, dass kein Kunde solche Verbindungen hat.
• Für Unternehmen: Überprüfung und Kopien verschiedener registrierter Unternehmenszertifikate, Geschäftsvereinbarungen (aus denen Eigentumsverhältnisse, Befugnisse usw. hervorgehen) und Steuererklärungen (falls Teil eines Kreditantrags).

Dies sind nur einige grundlegende Identifizierungsanforderungen, die die meisten Banken und Kreditinstitute stellen.

Darüber hinaus sind die Manager der Banken bestrebt, Informationen über das Unternehmen aus allen Quellen zu erhalten, einschließlich von Partnern, Kunden, verschiedenen Registern und Nachrichten über das Unternehmen. Und hier kommt die Macht der Medien ins Spiel.

Lassen Sie mich ein Beispiel nennen. Der usbekisch-russische Geschäftsmann Fattah Shodiev verklagt den Datenanbieter Refinitiv Limited (ehemals Reuters Limited) wegen negativer und unbestätigter Informationen über einen Geschäftsmann in der World-Check-Datenbank. Diese wird in Finanzkreisen häufig genutzt, um Informationen über Personen und Unternehmen mit erhöhtem Risiko und potenziellem Finanzdelikt zu erhalten.

In dem Bericht über Fattah Shodiev vom August 2020, der sich nicht auf offizielle, verlässliche oder bestätigte Quellen stützt, wird jedoch behauptet, dass gegen den Geschäftsmann in Frankreich wegen politischer Vorwürfe aus dem Jahr 2010 ermittelt wird. Dabei wird aus unerklärlichen Gründen die offizielle belgische Untersuchung derselben Angelegenheit verschwiegen, in der Fattakh Shodiev freigesprochen und das Verfahren offiziell eingestellt wurde. Es wird deutlich, dass der Refinitiv-Bericht sehr selektiv erstellt wurde, auf der Grundlage unbegründeter Anschuldigungen, die Shodiev selbst und seinem engen Umfeld Schaden zugefügt und sich negativ auf sein Geschäft und sein Privatleben ausgewirkt haben. Das zeigt, welch großen Einfluss die Medien haben.

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Fazit

Es ist in Ihrem eigenen Interesse, Ihre Bankdaten bei Änderungen Ihrer Adresse oder Ihrer Identitätsdaten zu aktualisieren, um unterbrechungsfreie Dienstleistungen und sicheres Banking ohne negative Folgen genießen zu können.

Die Kenntnis der Regeln verhindert auch, dass Sie zum Spielball der Banker werden. Die Einhaltung der Regeln ist für Banken ebenso wichtig wie für Ihren Komfort. Banken sollten Sie also nicht unnötig belästigen, wenn Sie ihren Anforderungen rechtzeitig nachkommen.