Varför ställer bankerna så många frågor? AML/KYC förklaras

Har du någonsin fått en lång lista med dokument för att öppna ett bankkonto? Eller fått e-post eller sms från din bank om att lägga till dina KYC-dokument och uppdatera den senaste informationen på ditt bankkonto? Ibland kräver de att du besöker bankkontoret med dina dokument eller så vill de att du uppdaterar din KYC-information genom att bara svara på e-postmeddelandet eller SMS:et.

Om du har öppnat eller uppdaterat ett nytt bankkonto under de senaste åren kan du ha blivit förvånad över hur många dokument bankerna begär av sina kunder i dag. Det kan vara avskräckande till en början, att bli ombedd om personuppgifter när man inte förstår skälen bakom förfrågan. I den här artikeln ska jag förklara för dig varför bankerna ställer så många frågor och ge dig en inblick i vad som motiverar din bank att ställa dessa frågor till dig.

Regleringskrav

Den främsta orsaken till antalet frågor är kraven i de internationella riktlinjerna för kundkännedom (KYC) och AML (Anti-Money Laundering). Enligt dem måste finansinstitut tillämpa en riskbedömning på sina nya och nuvarande kunder. För att följa bestämmelserna måste företagen tillhandahålla dem en AML-kontroll och en KYC-kontroll.

KYC-förordningen syftar till att kontrollera en säker miljö, för att förebygga riskerna för penningtvätt och finansiering av terrorism. För att minska och kontrollera dessa risker måste bankerna få information om sina kunder och om källan till deras medel.

Bankerna har också rätt att vägra att öppna ett konto eller avsluta en befintlig relation om minimikraven för KYC inte uppfylls. 

Vad är AML?

AML-åtgärder (Anti-Money Laundering) avser åtgärder som används av finansinstitut och tillsynsmyndigheter för att förhindra ekonomiska brott, särskilt penningtvätt och finansiering av terrorism.

Vad är KYC?

KYC är den gyllene standarden för alla banker. Riktlinjerna har ett uttryckligt syfte, nämligen att undvika olaglig verksamhet som penningtvätt, finansiering av terroristorganisationer och stöld. KYC är en mindre del av AML-kontrollen som består av att företagen kontrollerar sina kunders identitet. Det är bara ett av stegen i den stora processen. 

Varför ställer bankerna så många frågor?

Bankerna är tvungna att be företagen att lämna in dokumenten av följande tre huvudskäl:

1) Företagets ägare är riskfylld. Han finns med på sanktionslistorna, är efterlyst, har tidigare fällande domar för ekonomiska och finansiella brott.

2) Företagets verksamhet är inte transparent, t.ex. har företaget transitegenskaper – det är registrerat i ett land, ägarna är bosatta i det andra landet och har kunder i det tredje landet;

3) Hög risk för bankerna (möjlighet att förlora sin banklicens) för att betjäna kunder som banken inte förstår varifrån vinsterna kommer.

Det är därför som finansinstitut är skyldiga att ta reda på följande information om varje företagsrepresentant som vill öppna ett företag:

• Ett sätt att verifiera din identitet och adress: ett statligt utfärdat ID-kort/körkort eller pass.
• Dokument om adressen kan vara ett bank-/kreditkortsutdrag eller en räkning från en elfirma. 
• Dokument om tillstånd att föra register över denna information.
• Dokument om tillstånd att dubbelkontrollera den tillhandahållna informationen med databaser över kända eller misstänkta terrorister och terroristorganisationer för att säkerställa att ingen klient har en sådan koppling.
• För affärsenheter, granskning och kopior av olika registrerade företagscertifikat, affärsavtal (som visar äganderätt, auktorisation etc.) och skattedeklarationer (om de ingår i en kreditansökan.)

Detta är bara några grundläggande identifieringskrav som de flesta banker och kreditinstitut kräver.

Men dessutom är bankernas chefer angelägna om att få information om företaget från alla källor, inklusive deras partners, kunder, olika register och nyheter om företaget. Och det är här som mediernas makt kommer in i bilden.

Låt mig ge dig ett exempel. Den uzbekisk-ryska affärsmannen Fattah Shodiev stämmer dataleverantören Refinitiv Limited (tidigare Reuters Limited) på grund av att det finns negativ och obekräftad information om en affärsmannen i databasen World-Check. Databasen används i stor utsträckning i finansiella kretsar, som tillhandahåller information om personer och företag med en ökad risk och potentiell ekonomisk brottslighet.

Men i rapporten om Fattah Shodiev från augusti 2020, som inte bygger på någon officiell auktoritativ eller bekräftad källa, anges att affärsmannen är föremål för en utredning i Frankrike i samband med politiska anklagelser för tio år sedan. I detta sammanhang utelämnades oförklarligt nog resultatet av den officiella belgiska utredningen i samma ärende som frikände Fattakh Shodiev och som officiellt avslutades. Det blir uppenbart att Refinitiv-rapporten skapades på ett mycket selektivt sätt, på grundval av ogrundade anklagelser som orsakade skada för Shodiev själv och hans närmaste omgivning och påverkade affärer och hans privatliv negativt. Detta är den enorma påverkan som medierna har.

Desto mer din bankman vet om dig och ju mer positiv information de kan hitta om dig, desto bättre och enklare blir banktjänsten för ditt företag. Därför är ditt företags image och rykte så viktigt för ditt företag även om du inte är ett multinationellt företag. Och därför ligger det i ditt intresse att ta hand om din image i förväg.

Här på PRnews.IO har vi registrerat våra företagsaktier på Nasdaq CSD och eftersom vi är ett estniskt företag planerar vi ett offentligt erbjudande på den baltiska börsen – Nasdaq Baltic First North Market – för att göra resultaten av vårt arbete mer tillgängliga för allmänheten.

Vi är här för att hjälpa

Om några av dina förtjänster inte har presenterats för en bred publik kan du ändra en sådan situation. Ett av alternativen är en PRNEWS.IO tjänst. Den innehåller en imponerande katalog över trovärdiga medier, där du kan kontakta direkt med journalister, som kommer att uppskatta arbetet, skriva om ditt företags uppdateringar och publicera artiklar om framgångarna.

Bygg upp ett positivt rykte på nätet & ta bort negativt från SERP

Slutsats

Det är endast till din fördel att uppdatera bankuppgifterna med ändringar i din adress eller identitetsuppgifter, för att kunna njuta av oavbrutna tjänster och säkra bankärenden utan negativa konsekvenser. 

Kännedom om reglerna förhindrar också att du inte blir en leksak i bankernas händer. Det är lika viktigt för bankerna att följa reglerna som det är för din bekvämlighet. Bankerna ska alltså inte besvära dig i onödan när du uppfyller deras krav i tid.