Avez-vous déjà reçu une longue liste de documents pour ouvrir un compte bancaire ? Ou avez-vous reçu un courriel ou un SMS de vos banquiers pour ajouter vos documents KYC et mettre à jour les dernières informations sur votre compte bancaire ? Ils vous demandent parfois de vous rendre au bureau de la banque avec vos documents ou de mettre à jour vos informations KYC en répondant simplement à cet e-mail ou à ce SMS.
Si vous avez ouvert ou mis à jour un nouveau compte bancaire ces dernières années, vous avez peut-être été surpris par le nombre de documents que les banques demandent aujourd’hui à leurs clients. Il peut être déconcertant, au premier abord, de se voir demander des données personnelles sans en comprendre les raisons. Dans cet article, je vais vous expliquer pourquoi les banques posent autant de questions et vous donner un aperçu de ce qui motive votre banque à vous poser ces questions.
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Exigences réglementaires
La principale raison du nombre de questions est l’exigence des directives internationales « Know Your Customer » (KYC) et AML (Anti-Money Laundering). Selon ces directives, les institutions financières doivent procéder à une évaluation des risques pour leurs nouveaux clients et leurs clients actuels. Pour se conformer à la réglementation, les entreprises doivent leur fournir un contrôle AML et un contrôle KYC.
Le règlement KYC vise à contrôler un environnement sûr, à prévenir les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme. Afin de réduire et de contrôler ces risques, les banques doivent obtenir des informations sur leurs clients et sur l’origine de leurs fonds.
En outre, les banques ont le droit de refuser d’ouvrir un compte ou de mettre fin à une relation existante en cas de non-respect des exigences minimales en matière de connaissance du client.
Qu’est-ce que l’AML ?
Les mesures AML (Anti-Money Laundering) font référence aux mesures utilisées par les institutions financières et les régulateurs pour prévenir les crimes financiers, en particulier le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
Qu’est-ce que KYC ?
KYC est l’étalon-or de toutes les banques. Sa ligne directrice a pour objectif explicite d’éviter les activités illicites telles que le blanchiment d’argent, le financement d’organisations terroristes et le vol. Le KYC est une petite partie de la vérification AML qui consiste pour les entreprises à vérifier l’identité de leurs clients. Ce n’est qu’une des étapes du processus global.
Pourquoi les banques posent-elles autant de questions ?
Les banques sont tenues de demander aux entreprises de fournir des documents pour les trois raisons suivantes :
1) Le propriétaire de l’entreprise présente des risques. Il figure sur les listes de sanctions, est recherché, a déjà été condamné pour des délits économiques et financiers.
2) les activités de l’entreprise ne sont pas transparentes, par exemple, l’entreprise présente des caractéristiques de transit – elle est enregistrée dans un pays, ses propriétaires sont résidents de l’autre pays et ont des clients dans le troisième ;
3) un risque élevé pour les banques (la possibilité de perdre une licence bancaire) en raison de la prestation de services à des clients dont la banque ne comprend pas l’origine des bénéfices.
C’est pourquoi les institutions financières sont tenues de vérifier les informations suivantes auprès de tout représentant d’une société qui souhaite en ouvrir une :
- Un moyen de vérifier votre identité et votre adresse : une carte d’identité/un permis de conduire ou un passeport délivré par l’État.
- Un document relatif à l’adresse : un relevé de compte bancaire/de carte de crédit ou une facture de services publics.
- Document concernant l’autorisation de conserver ces informations.
- Document concernant l’autorisation de recouper les informations fournies avec des bases de données de terroristes et d’organisations terroristes connus ou suspectés, afin de s’assurer qu’aucun client n’a de tels liens.
- Pour les entités commerciales, examen et copies de divers certificats d’entreprise enregistrés, accords commerciaux (indiquant la propriété, l’autorisation, etc.) et déclarations fiscales (si elles font partie d’une demande de crédit).
Ce ne sont là que quelques-unes des conditions d’identification de base exigées par la plupart des banques et des bureaux de crédit.
En outre, les responsables des banques sont désireux d’obtenir des informations sur l’entreprise à partir de toutes les ressources, y compris leurs partenaires, leurs clients, les différents registres et les nouvelles concernant l’entreprise. C’est là que le pouvoir des médias entre en jeu.
Permettez-moi de vous donner un exemple. L’homme d’affaires ouzbek-russe Fattah Shodiev poursuit le fournisseur de données, Refinitiv Limited (anciennement Reuters Limited), en raison de la présence d’informations négatives et non confirmées sur un homme d’affaires dans la base de données World-Check. Cette base de données est largement utilisée dans les milieux financiers, qui fournissent des informations sur les personnes et les entreprises présentant un risque accru et un potentiel de criminalité financière.
Mais dans le rapport sur Fattah Shodiev, daté d’août 2020, qui ne repose sur aucune source officielle autorisée ou confirmée, il est indiqué que l’homme d’affaires fait l’objet d’une enquête en France en rapport avec des accusations politiques datant d’une dizaine d’années. Il omet inexplicablement de mentionner les résultats de l’enquête officielle belge sur la même affaire, qui a acquitté Fattakh Shodiev et a été officiellement clôturée. Il devient évident que le rapport Refinitiv a été rédigé de manière très sélective, sur la base d’allégations infondées qui ont porté préjudice à M. Shodiev lui-même et à son entourage proche et qui ont eu des répercussions négatives sur les affaires et la vie privée de M. Shodiev. C’est dire l’impact considérable des médias.
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Conclusion
Il n’y a que des avantages à mettre à jour les données bancaires en fonction des changements d’adresse ou d’identité, afin de bénéficier de services ininterrompus et d’opérations bancaires sûres, sans conséquences négatives.
La connaissance des règles vous permet également de ne pas être un jouet entre les mains des banquiers. Il est tout aussi important pour les banques de respecter les règles que pour votre confort. Les banques ne devraient donc pas vous déranger inutilement lorsque vous vous conformez à leurs demandes en temps voulu.
