은행에서 많은 질문을 하는 이유: AML/KYC 설명

은행 계좌를 개설하기 위해 필요한 서류 목록이 길어진 적이 있나요? 아니면 은행원으로부터 KYC 서류를 추가하고 은행 계좌의 최신 정보를 업데이트하라는 이메일이나 SMS를 받은 적이 있나요? 은행은 때때로 서류를 가지고 은행 사무실을 방문하도록 요구하거나 이메일이나 SMS에 답장하는 것만으로 KYC 정보를 업데이트하기를 원할 수 있습니다.

최근 몇 년 동안 은행 계좌를 새로 개설하거나 업데이트해 본 적이 있다면 오늘날 은행이 고객에게 얼마나 많은 서류를 요구하는지 알고 놀랐을 것입니다. 개인 정보를 요청하는 이유를 이해하지 못할 경우 처음에는 불쾌감을 느낄 수 있습니다. 이 글에서는 은행이 왜 그렇게 많은 질문을 하는지 설명하고 은행이 이러한 질문을 하는 동기에 대한 인사이트를 제공하고자 합니다.

규제 요건

질문 횟수가 많은 주된 이유는 국제 고객알기제도(KYC) 및 자금세탁방지(AML) 가이드라인의 요구 사항 때문입니다. 이에 따르면 금융 기관은 신규 및 기존 고객에 대해 위험 평가를 적용해야 합니다. 규정을 준수하기 위해 기업은 AML 확인 및 KYC 확인을 제공해야 합니다.

KYC 규정은 자금 세탁 및 테러 자금 조달의 위험을 방지하기 위해 안전한 환경을 통제하는 것을 목표로 합니다. 이러한 위험을 줄이고 통제하기 위해 은행은 고객과 자금 출처에 대한 정보를 확보해야 합니다.

또한, 은행은 최소 KYC 요건을 충족하지 못하는 경우 계좌 개설을 거부하거나 기존 관계를 종료할 수 있습니다.

AML이란 무엇인가요?

자금세탁방지(AML) 조치는 금융 범죄, 특히 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하기 위해 금융 기관 및 규제 기관에서 사용하는 조치를 말합니다.

고객알기제도란?

KYC는 모든 은행의 표준입니다. 이 지침의 명시적인 목적은 자금 세탁, 테러 조직의 자금 조달, 절도와 같은 불법 활동을 방지하는 것입니다. KYC는 기업이 고객의 신원을 확인하는 것으로 구성된 AML 검증의 작은 부분입니다. 이는 큰 프로세스의 단계 중 하나에 불과합니다.

은행에서는 왜 그렇게 많은 질문을 하나요?

은행에서 기업에게 서류 제출을 요구하는 이유는 다음과 같은 세 가지 주요 이유 때문입니다.

1) 회사 소유주가 위험합니다. 제재 목록에 등재되어 있고 수배 중이며 경제 및 금융 범죄로 유죄 판결을 받은 전력이 있습니다.

2) 회사의 활동이 투명하지 않은 경우(예: 회사가 한 국가에 등록되어 있고 소유주가 다른 국가의 거주자이며 제3국에 고객을 보유하고 있는 등 중계 기능이 있는 경우)

3) 은행이 이해하지 못하는 수익의 원천인 고객 서비스에 대한 은행의 높은 위험(은행 면허를 잃을 가능성)

그렇기 때문에 금융 기관은 개설하고자하는 회사 대표의 다음 정보를 찾아야합니다.

• 신분과 주소를 확인하는 방법: 주에서 발급한 신분증/운전면허증 또는 여권
• 주소에 대한 문서는 은행/신용카드 명세서 또는 공과금 청구서일 수 있습니다.
• 이 정보의 기록 유지 권한에 대한 문서.
• 알려지거나 의심되는 테러리스트 및 테러 조직 데이터베이스와 제공된 정보를 교차 확인하여 클라이언트가 그러한 연결이 없는지 확인할 수 있는 권한에 대한 문서입니다.
• 사업체의 경우 각종 등록 사업자 증명서, 사업 계약서(소유권, 권한 부여 등 표시), 세금 신고서(신용 신청의 일부인 경우)의 검토 및 사본

이것은 대부분의 은행 및 신용 사무소에서 요구하는 몇 가지 기본 신분증 요구 사항입니다.

그러나 은행의 관리자는 파트너, 고객, 다양한 등기부등본, 회사에 대한 뉴스 등 모든 리소스로부터 회사에 대한 정보를 얻고 싶어 합니다. 바로 이 지점에서 미디어의 힘이 발휘됩니다

한 가지 예를 들어보겠습니다. 우즈베키스탄계 러시아 사업가 파타 쇼디예프가 월드체크 데이터베이스에 한 사업가에 대한 부정적이고 확인되지 않은 정보가 있다는 이유로 데이터 공급업체인 Refinitiv Limited(이전의 Reuters Limited)를 고소했습니다. 이 데이터베이스는 금융권에서 널리 사용되며, 금융 범죄 및 잠재적 위험성이 높은 개인과 기업에 대한 정보를 제공합니다.

그러나 2020년 8월에 작성된 파타 쇼디예프에 대한 보고서는 공식적인 권위나 확인된 출처에 근거하지 않았으며, 이 사업가가 10년 전 정치적 고발과 관련하여 프랑스에서 수사 대상이라고 명시하고 있습니다. 파타크 쇼디예프에게 무죄를 선고하고 공식적으로 종결된 동일한 사안에 대한 벨기에의 공식 조사 결과에 대한 언급이 설명할 수 없이 누락되었습니다. 리피니티브 보고서가 쇼디예프 자신과 그의 주변 환경에 피해를 입히고 비즈니스와 사생활에 부정적인 영향을 미친 근거 없는 주장에 근거하여 매우 선별적인 방식으로 작성되었다는 것이 명백해졌습니다. 이것이 바로 언론의 영향력이 얼마나 큰지 보여주는 사례입니다.

은행원이 고객에 대해 더 많이 알고 고객에 대한 긍정적인 정보를 더 많이 찾을수록 비즈니스를 위한 은행 서비스가 더 좋고 쉬워집니다. 그렇기 때문에 다국적 기업이 아니더라도 회사의 이미지와 평판은 비즈니스에 매우 중요합니다. 그렇기 때문에 미리 이미지를 관리하는 것이 최선의 방법입니다.

여기 PRnews.IO에서 우리는 나스닥 CSD에 회사 주식을 등록했으며, 에스토니아 기업으로서 우리 작업의 결과를 대중에게 더 많이 알리기 위해 발트해 연안 증권 거래소인 나스닥 발틱 퍼스트 노스 마켓에 공모를 계획하고 있습니다.

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귀사의 장점 중 일부가 많은 청중에게 소개되지 않은 경우 이러한 상황을 변경할 수 있습니다. 옵션 중 하나는 PRNEWS.IO 서비스입니다. 여기에는 신뢰할 수 있는 미디어 매체의 인상적인 카탈로그가 포함되어 있으며, 이 카탈로그에서 저널리스트와 직접 연락하여 작업을 견적하고 회사의 업데이트에 대해 글을 작성하고 성과에 대한 기사를 게시할 수 있습니다.

긍정적인 온라인 평판 구축 및 SERP에서 부정적 요소 제거

Conclusion

주소 또는 신원 정보가 변경된 경우 뱅킹 데이터를 업데이트하여 부정적인 결과 없이 중단 없는 서비스를 이용하고 안전하게 뱅킹을 이용하는 것은 고객님만을 위한 것입니다.

규칙에 대한 지식은 은행원의 손에 놀아나는 장난감이 되지 않도록 막아줍니다. 은행이 규칙을 준수하는 것은 고객의 편의만큼이나 중요합니다. 따라서 은행의 요청을 제때 준수할 때 은행이 불필요하게 귀찮게 해서는 안 됩니다.