Volt már olyan, hogy hosszú listát kapott a bankszámlanyitási dokumentumokkal? Vagy bármilyen e-mailt vagy SMS-t a bankároktól, hogy adják hozzá a KYC dokumentumokat és frissítsék a bankszámla legfrissebb adatait? Néha megkövetelik, hogy látogasson el a banki irodába a dokumentumokkal, vagy azt akarják, hogy frissítse KYC adatait, csak egy válasz az e-mailre vagy SMS-re.
Ha az elmúlt években nyitott vagy frissített új bankszámlát, akkor meglepődhetett azon, hogy a bankok manapság milyen sok dokumentumot kérnek ügyfeleiktől. Elsőre zavaró lehet, hogy személyes adatokat kérnek Öntől, amikor nem érti a kérés okát. Ebben a cikkben elmagyarázom Önnek, hogy miért kérdeznek a bankok ennyi kérdést, és betekintést nyújtok abba, hogy mi motiválja a bankját arra, hogy ezeket a kérdéseket feltegye Önnek.
Content Marketing Platform
- 100,000+ media publications;
- get backlinks to your product;
- scale work with content distribution.
Szabályozási követelmények
A kérdések számának fő oka a nemzetközi „Ismerd meg az ügyfeled” (KYC) és az AML (pénzmosás elleni) irányelvek követelménye. Ezek szerint a pénzintézeteknek kockázatértékelést kell alkalmazniuk új és jelenlegi ügyfeleikre. Az előírásoknak való megfelelés érdekében a vállalatoknak AML-ellenőrzést és KYC-ellenőrzést kell biztosítaniuk számukra.
A KYC-szabályozás célja a biztonságos környezet ellenőrzése, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának kockázatainak megelőzése. Az ilyen kockázatok csökkentése és ellenőrzése érdekében a bankoknak információt kell szerezniük ügyfeleikről és pénzeszközeik forrásáról.
A bankok továbbá jogosultak megtagadni a számlanyitást vagy a meglévő kapcsolat befejezését, ha nem teljesülnek a KYC minimumkövetelmények.
Mi az AML?
Az AML (Anti-Money Laundering) intézkedések a pénzügyi intézmények és a szabályozó hatóságok által a pénzügyi bűncselekmények, különösen a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzésére alkalmazott intézkedésekre utalnak.
Mi a KYC?
A KYC minden bank számára az aranyszabvány. Irányelvének kifejezett célja, hogy elkerülje az olyan tiltott tevékenységek, mint a pénzmosás, a terrorszervezetek finanszírozása és a lopás megvalósulását. A KYC az AML-ellenőrzés egy kisebb része, amely abból áll, hogy a cégek ellenőrzik ügyfeleik személyazonosságát. Ez csak egy a nagy folyamat egyik lépése.
Miért kérdeznek a bankok ennyit?
A bankok a következő három fő ok miatt kérik a vállalkozásoktól a dokumentumokat:
1) A vállalkozás tulajdonosa kockázatos. Szankciós listákon szerepel, körözik, gazdasági és pénzügyi bűncselekmények miatt korábban már elítélték.
2) a cég tevékenysége nem átlátható, pl. a cég tranzitjellemzőkkel rendelkezik – az egyik országban van bejegyezve, a tulajdonosai a másik országban laknak, és a harmadik országban vannak ügyfelei;
3) magas kockázat a bankok számára (a banki engedély elvesztésének lehetősége) az olyan ügyfelek kiszolgálása miatt, akiknek a nyereségének eredetét a bank nem érti.
Ezért a pénzintézeteknek a következő információkat kell megtudniuk minden olyan cég képviselőjétől, aki céget kíván nyitni:
- A személyazonosság és a lakcím igazolásának módja: államilag kiállított személyi igazolvány/jogosítvány vagy útlevél.
- A címről szóló dokumentum lehet banki/hitelkártya-kivonat vagy közüzemi számla.
- Dokumentum az ezen információk nyilvántartásának fenntartására vonatkozó engedélyről.
- Dokumentum a megadott információk ismert vagy feltételezett terroristák és terrorista szervezetek adatbázisával való keresztellenőrzésének engedélyezéséről annak biztosítása érdekében, hogy az ügyfélnek ne legyen ilyen kapcsolata.
- Vállalkozások esetében a különböző bejegyzett vállalkozói igazolások, vállalkozási szerződések (amelyek a tulajdonjogot, felhatalmazást stb. mutatják) és adóbevallások (ha a hitelkérelem részét képezik) felülvizsgálata és másolatai.
Ez csak néhány alapvető azonosítási követelmény, amelyet a legtöbb bank és hiteliroda megkövetel.
De emellett a bankok vezetői minden forrásból, beleértve a partnereket, az ügyfeleket, a különböző nyilvántartásokat és a céggel kapcsolatos híreket, szívesen szereznek információt a vállalatról. És itt jön a képbe a média ereje.
Hadd mondjak egy példát. Fattah Shodiev üzbég-orosz üzletember beperli az adatszolgáltatót, a Refinitiv Limitedet (korábbi nevén Reuters Limited), mert a World-Check adatbázisában negatív és meg nem erősített információk szerepelnek egy üzletemberről. Az adatbázist széles körben használják pénzügyi körökben, amelyek a fokozott kockázatú és potenciális pénzügyi bűncselekményeket elkövető személyekről és vállalatokról szolgáltatnak információkat.
A Fattah Shodievről szóló, 2020 augusztusában kelt jelentésben azonban, amely semmilyen hivatalos, hiteles vagy megerősített forráson nem alapul, azt állítja, hogy az üzletember ellen Franciaországban nyomozás folyik egy évtizeddel ezelőtti politikai vádakkal kapcsolatban. Amelyben megmagyarázhatatlanul kihagyta az ugyanebben az ügyben folytatott hivatalos belga vizsgálat eredményeinek megemlítését, amely felmentette Fattakh Shodievet és hivatalosan lezárult. Nyilvánvalóvá válik, hogy a Refinitiv-jelentés nagyon szelektív módon, alaptalan vádak alapján készült, amelyek kárt okoztak magának Shodievnek és közeli környezetének, és negatívan befolyásolták az üzleti és magánéletét. Ez az, hogy a médiának mekkora hatása van.
Mennél többet tud Önről a bankárja, és minél több pozitív információt talál Önről, annál jobb és könnyebb lesz a banki szolgáltatás az Ön vállalkozása számára. Ezért olyan fontos a céged imázsa és hírneve a vállalkozásod számára, még akkor is, ha nem vagy multinacionális vállalat. Éppen ezért az Ön érdeke, hogy már előre gondoskodjon az imázsáról.
Itt, a PRnews.IO-ban regisztráltuk vállalati részvényeinket a Nasdaq CSD-n, és észt vállalat lévén, nyilvános részvénykibocsátást tervezünk a balti tőzsdén – Nasdaq Baltic First North Market -, hogy munkánk eredményeit jobban megismertessük a nyilvánossággal.
Azért vagyunk itt, hogy segítsünk
Ha egyes érdemei nem kerültek széles körben bemutatásra, akkor változtathat egy ilyen helyzeten. Az egyik lehetőség egy PRNEWS.IO szolgáltatás. Ez egy lenyűgöző katalógust tartalmaz a hiteles médiumokról, ahol közvetlenül kapcsolatba léphet az újságírókkal, akik értékelik a munkát, írnak a cégének aktualitásairól és cikkeket tesznek közzé az elért eredményekről.
Pozitív online hírnév építése és a negatívok eltávolítása a SERP-ről
Következtetés
A banki adatok frissítése a lakcím- vagy személyazonosító adatok változásával kizárólag az Ön érdekében történik, hogy zavartalan szolgáltatásokat és biztonságos banki ügyintézést élvezhessen negatív következmények nélkül.
A szabályok ismerete azt is megakadályozza, hogy ne legyen játékszer a bankárok kezében. A bankok számára ugyanolyan fontos a szabályok betartása, mint az Ön kényelme. A bankok tehát ne zaklassák Önt feleslegesen, ha időben eleget tesz a kéréseiknek.
