Vai jums kādreiz ir bijis garš saraksts ar dokumentiem, atverot bankas kontu? Vai kādu e-pastu vai īsziņu no baņķieriem, lai pievienotu KYC dokumentus un atjauninātu jaunāko informāciju savā bankas kontā? Dažreiz viņi pieprasa, lai jūs ar dokumentiem ierodaties bankas nodaļā, vai arī vēlas, lai jūs atjauninātu savu KYC informāciju, vienkārši atbildot uz šo e-pastu vai SMS.
Ja pēdējo gadu laikā esat atvēris vai atjauninājis jaunu bankas kontu, iespējams, esat bijis pārsteigts par to, cik daudz dokumentu šodien bankas prasa saviem klientiem. Sākumā tas var būt nepatīkami, ja no jums tiek prasīti personas dati, ja jūs nesaprotat pieprasījuma iemeslus. Šajā rakstā es jums izskaidrošu, kāpēc bankas uzdod tik daudz jautājumu, un sniegšu jums ieskatu, kas motivē jūsu banku uzdot jums šos jautājumus.
Content Marketing Platform
- 100,000+ media publications;
- get backlinks to your product;
- scale work with content distribution.
Reglamentējošās prasības
Visbeidzot, galvenais iemesls, kāpēc ir tik daudz jautājumu, ir starptautisko “Pazīsti savu klientu” (KYC) un AML (naudas atmazgāšanas novēršanas) vadlīniju prasības. Saskaņā ar tām finanšu iestādēm ir jāpiemēro riska novērtējums saviem jaunajiem un esošajiem klientiem. Lai izpildītu noteikumus, uzņēmumiem ir jānodrošina viņiem AML pārbaude un KYC pārbaude.
KYC regulas mērķis ir kontrolēt drošu vidi, novērst nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas riskus. Lai mazinātu un kontrolētu šādus riskus, bankām ir jāiegūst informācija par saviem klientiem un to līdzekļu avotiem.
Bankām ir tiesības arī atteikt atvērt kontu vai pabeigt esošās attiecības, ja netiek ievērotas minimālās KYC prasības.
Kas ir AML?
AML (naudas atmazgāšanas novēršanas) pasākumi attiecas uz pasākumiem, ko finanšu iestādes un regulatori izmanto, lai novērstu finanšu noziegumus, jo īpaši nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu un terorisma finansēšanu.
Kas ir KYC?
KYC ir visu banku zelta standarts. Tās vadlīniju skaidrais mērķis ir novērst tādas nelikumīgas darbības kā naudas atmazgāšana, teroristisko organizāciju finansēšana un zādzības. KYC ir mazāka AML pārbaudes daļa, kas sastāv no tā, ka uzņēmumi pārbauda savu klientu identitāti. Tas ir tikai viens no lielā procesa posmiem.
Kāpēc bankas uzdod tik daudz jautājumu?
Bankas pieprasa uzņēmumiem iesniegt dokumentus šo trīs galveno iemeslu dēļ:
1) Uzņēmuma īpašnieks ir riskants. Viņš ir iekļauts sankciju sarakstos, atrodas meklēšanā, ir iepriekš sodīts par ekonomiskiem un finanšu noziegumiem.
2) uzņēmuma darbība nav pārredzama, piemēram, uzņēmumam ir tranzīta iezīmes – tas ir reģistrēts vienā valstī, tā īpašnieki ir citas valsts rezidenti un tam ir klienti trešā valstī;
3) augsts risks bankām (iespēja zaudēt bankas licenci), apkalpojot klientus, kuru peļņas izcelsme bankai nav saprotama.
Tāpēc finanšu iestādēm ir pienākums noskaidrot šādu informāciju par jebkuru uzņēmuma pārstāvi, kurš vēlas atvērt uzņēmumu:
- Veselības un adreses apliecināšanas veids: valsts izdota identifikācijas karte/vadītāja apliecība vai pase. .
- Dokuments par adresi var būt bankas/kredītkartes izraksts vai rēķins par komunālajiem pakalpojumiem. .
- Dokuments par atļauju saglabāt šīs informācijas ierakstus. .
- Dokuments par atļauju salīdzināt sniegto informāciju ar datubāzēm par zināmiem vai aizdomās turētiem teroristiem un teroristiskām organizācijām, lai pārliecinātos, ka nevienam klientam nav šādas saistības. .
- Uzņēmējdarbības subjektiem – dažādu reģistrētu uzņēmējdarbības apliecību, uzņēmējdarbības līgumu (kuros norādītas īpašumtiesības, pilnvaras u. c.) un nodokļu deklarāciju (ja tās ir daļa no kredīta pieteikuma) pārskatīšana un kopijas .
Šīs ir tikai dažas pamata identifikācijas prasības, ko pieprasa lielākā daļa banku un kredītiestāžu.
Bet papildus tam banku vadītāji labprāt iegūst informāciju par uzņēmumu no visiem resursiem, tostarp no saviem partneriem, klientiem, dažādiem reģistriem un ziņām par uzņēmumu. Un tieši šeit ir plašsaziņas līdzekļu spēks.
Ļaujiet man minēt vienu piemēru. Uzbekistānas un Krievijas uzņēmējs Fattah Shodiev iesūdz tiesā datu piegādātāju Refinitiv Limited (agrāk pazīstams kā Reuters Limited) par to, ka World-Check datubāzē ir negatīva un neapstiprināta informācija par kādu uzņēmēju. Tā tiek plaši izmantota finanšu aprindās, kas sniedz informāciju par personām un uzņēmumiem ar paaugstinātu risku un iespējamiem finanšu noziegumiem
.Bet 2020. gada augusta ziņojumā par Fattah Shodiev, kas nav balstīts uz oficiālu autoritatīvu vai apstiprinātu avotu, ir norādīts, ka pret uzņēmēju Francijā tiek veikta izmeklēšana saistībā ar politiskām apsūdzībām pirms desmit gadiem. Kur tajā neizskaidrojami izlaista atsauce uz Beļģijas oficiālās izmeklēšanas rezultātiem tajā pašā lietā, kurā Fatah Shodiev tika attaisnots un kas tika oficiāli slēgta. Kļūst acīmredzams, ka Refinitiv ziņojums tika veidots ļoti selektīvi, pamatojoties uz nepamatotām apsūdzībām, kas nodarīja kaitējumu pašam Šodijevam un viņa tuvajai videi un negatīvi ietekmēja uzņēmējdarbību un privāto dzīvi. Tā ir milzīga plašsaziņas līdzekļu ietekme.
Jo vairāk jūsu baņķieris zina par jums un jo vairāk pozitīvas informācijas viņš var atrast par jums, jo labāka un vieglāka būs bankas apkalpošana jūsu uzņēmumam. Tāpēc jūsu uzņēmuma tēls un reputācija ir tik svarīga jūsu biznesam, pat ja neesat starptautisks uzņēmums. Un tieši tāpēc jūsu interesēs ir par savu tēlu rūpēties jau iepriekš.
Turp, PRnews.IO, mēs esam reģistrējuši savas uzņēmuma akcijas CSD Nasdaq un, būdami Igaunijas uzņēmums, mēs plānojam publisko piedāvājumu Baltijas biržā – Nasdaq Baltic First North Market, lai padarītu mūsu darba rezultātus pieejamākus sabiedrībai.
Mēs esam šeit, lai palīdzētu
Ja daži no jūsu nopelniem netika prezentēti plašai auditorijai, jūs varat mainīt šādu situāciju. Viena no iespējām ir PRNEWS.IO pakalpojums. Tas ietver iespaidīgu uzticamu plašsaziņas līdzekļu katalogu, kurā Jūs varat tieši sazināties ar žurnālistiem, kuri novērtēs darbu, rakstīs par Jūsu uzņēmuma jaunumiem un publicēs rakstus par sasniegumiem.
Pozitīvas reputācijas veidošana tiešsaistē & negatīvās noņemšana no SERP
Slēgums
Tā ir tikai jūsu labā, lai atjauninātu bankas datus, mainoties jūsu adresei vai identitātes datiem, lai baudītu nepārtrauktus pakalpojumus un drošu banku darbību bez negatīvām sekām.
Noteikumu pārzināšana arī neļauj jums kļūt par rotaļlietu baņķieru rokās. Bankām ir tikpat svarīgi ievērot noteikumus, cik tas ir svarīgi jūsu ērtībai. Tāpēc bankām nevajadzētu lieki jūs apgrūtināt, ja savlaicīgi izpildāt to prasības
.
