Ar kada nors gavote ilgą sąrašą su banko sąskaitos atidarymo dokumentais? Arba kokį nors elektroninį laišką ar SMS žinutę iš bankininkų, kad pridėtumėte savo KYC dokumentus ir atnaujintumėte naujausią informaciją savo banko sąskaitoje? Kartais jie reikalauja, kad su dokumentais atvyktumėte į banko skyrių, arba gali norėti, kad KYC informaciją atnaujintumėte tiesiog atsakydami į tą el. laišką ar SMS žinutę.
Jei pastaraisiais metais atidarėte ar atnaujinote naują banko sąskaitą, galbūt nustebote, kiek daug dokumentų šiandien bankai prašo pateikti savo klientams. Iš pradžių gali būti nejauku, kai prašoma pateikti asmens duomenis, nors nesuprantate prašymo priežasčių. Šiame straipsnyje paaiškinsiu, kodėl bankai užduoda tiek daug klausimų, ir supažindinsiu jus su tuo, kas skatina banką užduoti jums šiuos klausimus.
Content Marketing Platform
- 100,000+ media publications;
- get backlinks to your product;
- scale work with content distribution.
Teisiniai reikalavimai
Pagrindinė klausimų skaičiaus priežastis – tarptautinių „Pažink savo klientą” (KYC) ir AML (kovos su pinigų plovimu) gairių reikalavimai. Pagal jas finansų įstaigos turi taikyti rizikos vertinimą savo naujiems ir esamiems klientams. Siekdamos laikytis taisyklių, įmonės privalo pateikti jiems AML ir KYC patikrinimą.
KYC reglamentu siekiama kontroliuoti saugią aplinką, užkirsti kelią pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo rizikai. Siekdami sumažinti ir kontroliuoti tokią riziką, bankai turi gauti informaciją apie savo klientus ir jų lėšų šaltinį.
Taip pat bankai turi teisę atsisakyti atidaryti sąskaitą arba užbaigti esamus santykius, jei nesilaikoma minimalių KYC reikalavimų.
Kas yra AML?
AML (angl. Anti-Money Laundering) priemonės – tai priemonės, kurias finansų įstaigos ir reguliavimo institucijos taiko siekdamos užkirsti kelią finansiniams nusikaltimams, ypač pinigų plovimui ir terorizmo finansavimui.
Kas yra KYC?
KYC yra visų bankų auksinis standartas. Jos gairės turi aiškų tikslą – užkirsti kelią tokiai neteisėtai veiklai, kaip pinigų plovimas, teroristinių organizacijų finansavimas ir vagystės. KYC yra mažesnė pinigų plovimo prevencijos patikrinimo dalis, kurią sudaro įmonės, tikrinančios savo klientų tapatybę. Tai tik vienas iš didelio proceso etapų.
Kodėl bankai užduoda tiek daug klausimų?
Bankai privalo prašyti įmonių pateikti dokumentus dėl šių trijų pagrindinių priežasčių:
1) Įmonės savininkas yra rizikingas. Jis yra įtrauktas į sankcijų sąrašus, ieškomas, anksčiau teistas už ekonominius ir finansinius nusikaltimus.
2) įmonės veikla neskaidri, pavyzdžiui, įmonė turi tranzito požymių – ji registruota vienoje šalyje, jos savininkai yra kitos šalies gyventojai, o klientų turi trečiojoje šalyje;
3) didelė rizika bankams (galimybė prarasti banko licenciją) aptarnaujant klientus, kurių pelno kilmės bankas nesupranta.
Todėl finansų įstaigos privalo išsiaiškinti šią informaciją apie bet kurį įmonės atstovą, kuris nori ją atidaryti:
- Būdas patvirtinti savo tapatybę ir adresą: valstybės išduota asmens tapatybės kortelė / vairuotojo pažymėjimas arba pasas.
- Dokumentas apie adresą gali būti banko/kreditinės kortelės išrašas arba sąskaita už komunalines paslaugas.
- Dokumentas apie leidimą saugoti šios informacijos įrašus.
- Dokumentas apie leidimą pateiktą informaciją sutikrinti su žinomų ar įtariamų teroristų ir teroristinių organizacijų duomenų bazėmis, siekiant įsitikinti, kad nė vienas klientas neturi tokių ryšių.
- Jeigu tai verslo subjektai, peržiūrėkite įvairius registruotus verslo liudijimus, verslo sutartis (nurodant nuosavybės teises, įgaliojimus ir pan.) ir mokesčių deklaracijas (jei jos yra kredito paraiškos dalis) bei jų kopijas .
Tai tik keletas pagrindinių identifikavimo reikalavimų, kurių reikalauja dauguma bankų ir kredito įstaigų.
Be to, bankų vadybininkai nori gauti informacijos apie įmonę iš visų šaltinių, įskaitant partnerius, klientus, įvairius registrus ir naujienas apie įmonę. Štai čia ir pasireiškia žiniasklaidos galia.
Pateiksiu vieną pavyzdį. Uzbekistano ir Rusijos verslininkas Fatahas Šodijevas paduoda į teismą duomenų tiekėją „Refinitiv Limited” (anksčiau žinomą kaip „Reuters Limited”) dėl to, kad duomenų bazėje „World-Check” yra neigiamos ir nepatvirtintos informacijos apie verslininką. Ji plačiai naudojama finansų sluoksniuose, kurie teikia informaciją apie padidintos rizikos asmenis ir įmones bei galimus finansinius nusikaltimus.
Bet 2020 m. rugpjūčio mėn. ataskaitoje apie Fatahą Chodijevą, kuri nebuvo pagrįsta jokiais oficialiais autoritetingais ar patvirtintais šaltiniais, teigiama, kad Prancūzijoje dėl šio verslininko atliekamas tyrimas, susijęs su prieš dešimtmetį pareikštais politiniais kaltinimais. Kuriame nepaaiškinamai neminimi oficialaus Belgijos tyrimo tuo pačiu klausimu, kuris išteisino Fatachą Chodijevą ir buvo oficialiai nutrauktas, rezultatai. Tampa akivaizdu, kad „Refinitiv” ataskaita buvo sukurta labai selektyviai, remiantis nepagrįstais kaltinimais, kurie padarė žalos pačiam F. Chodijevui ir jo artimai aplinkai bei neigiamai paveikė verslą ir asmeninį gyvenimą. Štai kokią didžiulę įtaką daro žiniasklaida.
Kuo daugiau apie jus žino jūsų bankininkas ir kuo daugiau teigiamos informacijos apie jus gali rasti, tuo geresnės ir lengvesnės bus banko paslaugos jūsų verslui. Štai kodėl jūsų įmonės įvaizdis ir reputacija yra tokie svarbūs jūsų verslui, net jei nesate tarptautinė įmonė. Štai kodėl jums naudinga iš anksto pasirūpinti savo įvaizdžiu.
Tačiau PRnews.IO įregistravome savo įmonės akcijas „Nasdaq CSD ir, būdami Estijos įmonė, planuojame viešą akcijų siūlymą Baltijos vertybinių popierių biržoje – „Nasdaq Baltic First North Market”, kad mūsų darbo rezultatai būtų labiau prieinami visuomenei.
Mes esame pasirengę padėti
Jeigu kai kurie jūsų nuopelnai nebuvo pristatyti plačiai auditorijai, galite pakeisti tokią padėtį. Viena iš galimybių yra PRNEWS.IO paslauga. Joje pateikiamas įspūdingas patikimų žiniasklaidos priemonių katalogas, kuriame galite tiesiogiai susisiekti su žurnalistais, kurie įvertins darbą, parašys apie jūsų įmonės naujienas ir paskelbs straipsnius apie pasiekimus.
Sukurkite teigiamą reputaciją internete ir pašalinkite neigiamą iš SERP
Išvada
Tik jūsų labui atnaujinkite banko duomenis, kai pasikeičia jūsų adresas ar tapatybės duomenys, kad galėtumėte naudotis nepertraukiamomis paslaugomis ir saugia bankininkyste be neigiamų pasekmių.
Taisyklių žinojimas taip pat neleidžia jums tapti žaisliuku bankininkų rankose. Bankams laikytis taisyklių yra ne mažiau svarbu nei jūsų patogumui. Taigi bankai neturėtų be reikalo jūsų varginti, kai laiku įvykdote jų prašymus.
