Έχετε πάρει ποτέ μια μεγάλη λίστα με έγγραφα για το άνοιγμα ενός τραπεζικού λογαριασμού; Ή κάποιο email ή SMS από τους τραπεζίτες σας για να προσθέσετε τα έγγραφα KYC και να ενημερώσετε τις τελευταίες πληροφορίες στον τραπεζικό σας λογαριασμό; Μερικές φορές σας ζητούν να επισκεφθείτε το τραπεζικό γραφείο με τα έγγραφά σας ή μπορεί να θέλουν να ενημερώσετε τις πληροφορίες KYC σας με μια απλή απάντηση σε αυτό το email ή SMS.
Αν έχετε ανοίξει ή επικαιροποιήσει έναν νέο τραπεζικό λογαριασμό τα τελευταία χρόνια, μπορεί να έχετε βρεθεί προ εκπλήξεως από το πόσα έγγραφα ζητούν σήμερα οι τράπεζες από τους πελάτες τους. Μπορεί να είναι απωθητικό στην αρχή, να σας ζητούν προσωπικά δεδομένα όταν δεν καταλαβαίνετε τους λόγους πίσω από το αίτημα. Σε αυτό το άρθρο, θα σας εξηγήσω γιατί οι τράπεζες κάνουν τόσες πολλές ερωτήσεις και θα σας δώσω μια εικόνα για το τι παρακινεί την τράπεζά σας να σας κάνει αυτές τις ερωτήσεις.
Content Marketing Platform
- 100,000+ media publications;
- get backlinks to your product;
- scale work with content distribution.
Ρυθμιστικές απαιτήσεις
Ο κύριος λόγος για τον αριθμό των ερωτήσεων είναι η απαίτηση των διεθνών κατευθυντήριων γραμμών “Γνωρίστε τον πελάτη σας” (KYC) και AML (καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες). Σύμφωνα με αυτές, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να εφαρμόζουν αξιολόγηση κινδύνου για τους νέους και τους υφιστάμενους πελάτες τους. Για να συμμορφωθούν με τους κανονισμούς, οι εταιρείες πρέπει να τους παρέχουν έναν έλεγχο AML και έναν έλεγχο KYC.
Ο κανονισμός KYC αποσκοπεί στον έλεγχο ενός ασφαλούς περιβάλλοντος, για την πρόληψη των κινδύνων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Προκειμένου να μειωθούν και να ελεγχθούν οι κίνδυνοι αυτοί, οι τράπεζες πρέπει να λαμβάνουν πληροφορίες για τους πελάτες τους και την πηγή των κεφαλαίων τους.
Επίσης, οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να αρνηθούν να ανοίξουν λογαριασμό ή να ολοκληρώσουν υφιστάμενη σχέση, εάν δεν πληρούνται οι ελάχιστες απαιτήσεις KYC.
Τι είναι το AML;
Τα μέτρα AML (Anti-Money Laundering) αναφέρονται στα μέτρα που χρησιμοποιούνται από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τις ρυθμιστικές αρχές για την πρόληψη των οικονομικών εγκλημάτων, ιδίως της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.
Τι είναι το KYC;
Το KYC είναι το χρυσό πρότυπο για όλες τις τράπεζες. Η κατευθυντήρια γραμμή του έχει ως ρητό σκοπό να αποφύγει την πραγματοποίηση παράνομων δραστηριοτήτων, όπως το ξέπλυμα χρήματος, η χρηματοδότηση τρομοκρατικών οργανώσεων και η κλοπή. Το KYC είναι ένα μικρότερο μέρος της επαλήθευσης του AML που συνίσταται στην επαλήθευση της ταυτότητας των πελατών τους από τις επιχειρήσεις. Είναι απλώς ένα από τα βήματα της μεγάλης διαδικασίας.
Γιατί οι τράπεζες κάνουν τόσες πολλές ερωτήσεις;
Οι τράπεζες είναι υποχρεωμένες να ζητούν από τις επιχειρήσεις να προσκομίσουν τα δικαιολογητικά για τους εξής τρεις βασικούς λόγους:
1) Ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης είναι επικίνδυνος. Βρίσκεται στους καταλόγους κυρώσεων, καταζητείται, έχει καταδικαστεί στο παρελθόν για οικονομικά και χρηματοπιστωτικά εγκλήματα.
2) οι δραστηριότητες της εταιρείας δεν είναι διαφανείς, π.χ. η εταιρεία έχει τα χαρακτηριστικά διαμετακόμισης – είναι εγγεγραμμένη σε μία χώρα, οι ιδιοκτήτες της είναι κάτοικοι της άλλης χώρας και έχει πελάτες στην τρίτη χώρα;
3) υψηλός κίνδυνος για τις τράπεζες (πιθανότητα απώλειας της τραπεζικής άδειας) για την εξυπηρέτηση πελατών, την προέλευση των κερδών των οποίων η τράπεζα δεν κατανοεί.
Για το λόγο αυτό τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι υποχρεωμένα να μαθαίνουν τα ακόλουθα στοιχεία από κάθε εκπρόσωπο εταιρείας που επιθυμεί να ανοίξει:
- Ένας τρόπος επαλήθευσης της ταυτότητας και της διεύθυνσής σας: ένα κρατικό δελτίο ταυτότητας/άδεια οδήγησης ή διαβατήριο.
- Έγγραφο σχετικά με τη διεύθυνση μπορεί να είναι μια δήλωση τραπεζικής/πιστωτικής κάρτας ή ένας λογαριασμός κοινής ωφέλειας.
- Έγγραφο σχετικά με την άδεια για την τήρηση αρχείων αυτών των πληροφοριών.
- Έγγραφο σχετικά με την άδεια διασταύρωσης των παρεχόμενων πληροφοριών με βάσεις δεδομένων γνωστών ή ύποπτων τρομοκρατών και τρομοκρατικών οργανώσεων για να διασφαλιστεί ότι κανένας πελάτης δεν έχει τέτοια σύνδεση.
- Για επιχειρηματικές οντότητες, εξέταση και αντίγραφα διαφόρων πιστοποιητικών καταχωρισμένων επιχειρήσεων, επιχειρηματικών συμφωνιών (που δείχνουν ιδιοκτησία, εξουσιοδότηση κ.λπ.) και φορολογικών δηλώσεων (εάν αποτελούν μέρος αίτησης πίστωσης) .
Αυτές είναι μερικές μόνο βασικές απαιτήσεις ταυτοποίησης που απαιτούν οι περισσότερες τράπεζες και τα πιστωτικά γραφεία.
Αλλά επιπλέον, οι διευθυντές των τραπεζών είναι πρόθυμοι να λάβουν πληροφορίες για την εταιρεία από όλες τις πηγές, συμπεριλαμβανομένων των συνεργατών τους, των πελατών τους, των διαφόρων μητρώων και των ειδήσεων σχετικά με την εταιρεία. Και εδώ είναι που μπαίνει στο παιχνίδι η δύναμη των μέσων μαζικής ενημέρωσης.
Αφήστε με να σας δώσω ένα παράδειγμα. Ο Ουζμπέκος-Ρώσος επιχειρηματίας Fattah Shodiev μηνύει τον προμηθευτή δεδομένων, Refinitiv Limited (πρώην Reuters Limited), λόγω της παρουσίας αρνητικών και ανεπιβεβαίωτων πληροφοριών για έναν επιχειρηματία στη βάση δεδομένων World-Check. Χρησιμοποιείται ευρέως στους οικονομικούς κύκλους, οι οποίοι παρέχουν πληροφορίες για άτομα και εταιρείες με αυξημένο κίνδυνο και πιθανή οικονομική εγκληματικότητα.
Όμως στην έκθεση για τον Fattah Shodiev, με ημερομηνία Αύγουστος 2020, η οποία δεν βασίστηκε σε καμία επίσημη έγκυρη ή επιβεβαιωμένη πηγή, αναφέρεται ότι ο επιχειρηματίας αποτελεί αντικείμενο έρευνας στη Γαλλία σε σχέση με πολιτικές κατηγορίες πριν από μια δεκαετία. Όπου ανεξήγητα παραλείπεται η αναφορά των αποτελεσμάτων επίσημης βελγικής έρευνας για το ίδιο θέμα, η οποία αθώωσε τον Φατάχ Σοντίεφ και έκλεισε επίσημα. Γίνεται φανερό ότι η έκθεση Refinitiv δημιουργήθηκε με πολύ επιλεκτικό τρόπο, με βάση αβάσιμους ισχυρισμούς που προκάλεσαν ζημιά στον ίδιο τον Shodiev και το στενό του περιβάλλον και επηρέασαν αρνητικά τις επιχειρήσεις και την ιδιωτική του ζωή. Αυτή είναι η τεράστια επίδραση που έχουν τα μέσα μαζικής ενημέρωσης.
Όσο περισσότερα γνωρίζει ο τραπεζίτης σας για εσάς και όσο περισσότερες θετικές πληροφορίες μπορεί να βρει για εσάς, τόσο καλύτερη και ευκολότερη θα είναι η τραπεζική εξυπηρέτηση της επιχείρησής σας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η εικόνα και η φήμη της εταιρείας σας είναι τόσο σημαντικές για την επιχείρησή σας, ακόμη και αν δεν είστε πολυεθνική εταιρεία. Και γι’ αυτό είναι προς το συμφέρον σας να φροντίσετε εκ των προτέρων για την εικόνα σας.
Εδώ, στην PRnews.IO, έχουμε καταχωρήσει τις εταιρικές μας μετοχές στο το Nasdaq CSD και, ως εσθονική εταιρεία, σχεδιάζουμε μια δημόσια προσφορά στο χρηματιστήριο της Βαλτικής – Nasdaq Baltic First North Market για να καταστήσουμε τα αποτελέσματα της δουλειάς μας πιο προσιτά στο κοινό.
Είμαστε εδώ για να βοηθήσουμε
Αν κάποια από τα προτερήματά σας δεν παρουσιάστηκαν σε ένα ευρύ κοινό, μπορείτε να αλλάξετε μια τέτοια κατάσταση. Μια από τις επιλογές είναι μια PRNEWS.IO υπηρεσία. Περιλαμβάνει έναν εντυπωσιακό κατάλογο αξιόπιστων μέσων ενημέρωσης, όπου μπορείτε να επικοινωνήσετε απευθείας με δημοσιογράφους, οι οποίοι θα εκτιμήσουν την εργασία, θα γράψουν για τις ενημερώσεις της εταιρείας σας και θα δημοσιεύσουν άρθρα σχετικά με τα επιτεύγματα.
Δημιουργήστε θετική διαδικτυακή φήμη & αφαιρέστε την αρνητική από το SERP
Συμπεράσματα
Μόνο προς όφελός σας είναι η ενημέρωση των τραπεζικών στοιχείων με τις αλλαγές στα στοιχεία της διεύθυνσης ή της ταυτότητάς σας, για να απολαμβάνετε απρόσκοπτες υπηρεσίες και ασφαλείς τραπεζικές συναλλαγές χωρίς αρνητικές συνέπειες.
Η γνώση των κανόνων σας αποτρέπει επίσης από το να μην είστε παιχνίδι στα χέρια των τραπεζιτών. Είναι εξίσου σημαντικό για τις τράπεζες να ακολουθούν τους κανόνες όσο και για τη δική σας άνεση. Έτσι, οι τράπεζες δεν θα πρέπει να σας ενοχλούν άσκοπα όταν συμμορφώνεστε εγκαίρως με τα αιτήματά τους.
