{"id":3354,"date":"2021-07-11T23:16:15","date_gmt":"2021-07-11T21:16:15","guid":{"rendered":"\/blog\/?p=3354"},"modified":"2025-06-22T16:58:35","modified_gmt":"2025-06-22T14:58:35","slug":"aml-kyc-explained","status":"publish","type":"post","link":"\/se\/blog\/aml-kyc-explained.html","title":{"rendered":"Varf\u00f6r st\u00e4ller bankerna s\u00e5 m\u00e5nga fr\u00e5gor? AML\/KYC f\u00f6rklaras"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>Har du n\u00e5gonsin f\u00e5tt en l\u00e5ng lista med dokument f\u00f6r att \u00f6ppna ett bankkonto? Eller f\u00e5tt e-post eller sms fr\u00e5n din bank om att l\u00e4gga till dina KYC-dokument och uppdatera den senaste informationen p\u00e5 ditt bankkonto? Ibland kr\u00e4ver de att du bes\u00f6ker bankkontoret med dina dokument eller s\u00e5 vill de att du uppdaterar din KYC-information genom att bara svara p\u00e5 e-postmeddelandet eller SMS:et.<\/p>\n\n\n\n<p>Om du har \u00f6ppnat eller uppdaterat ett nytt bankkonto under de senaste \u00e5ren kan du ha blivit f\u00f6rv\u00e5nad \u00f6ver hur m\u00e5nga dokument bankerna beg\u00e4r av sina kunder i dag. Det kan vara avskr\u00e4ckande till en b\u00f6rjan, att bli ombedd om personuppgifter n\u00e4r man inte f\u00f6rst\u00e5r sk\u00e4len bakom f\u00f6rfr\u00e5gan. I den h\u00e4r artikeln ska jag f\u00f6rklara f\u00f6r dig varf\u00f6r bankerna st\u00e4ller s\u00e5 m\u00e5nga fr\u00e5gor och ge dig en inblick i vad som motiverar din bank att st\u00e4lla dessa fr\u00e5gor till dig.<\/p>\n\n\n\n<style>\r\n#PRN-content-platform {\r\n    background-image: url(\"https:\/\/front-end.prnews.io\/resources\/dashboard\/way-to-success.svg\");\r\n    background-position: right bottom;\r\n    background-repeat: no-repeat;\r\n    background-size: 40%;\r\n}\r\n#PRN-content-platform-top {\r\n    background: #f9f9f9;\r\n    margin-top: 10px;\r\n    margin-bottom: 20px;\r\n    padding: 10px 10px 0px 10px;\r\n    border-color: #CCC;\r\n    border-style: solid;\r\n    border-width: 2px;\r\n}\r\n#PRN-content-platform-btn\r\n{\r\n    font-weight: 400;\r\n    text-shadow: none;\r\n    font-family: Lora;\r\n\r\n}\r\n    \r\n<\/style>\r\n\r\n<div style=\"\" id=\"PRN-content-platform-top\"> \r\n<div id=\"PRN-content-platform\"> <h2>Content Marketing Platform<\/h2>\r\n\r\n    <ul style=\"max-width: 62%px;\">\r\n        <li>100,000+ media publications;<\/li>\r\n        <li>get backlinks to your product;<\/li>\r\n        <li>scale work with content distribution.<\/li>\r\n    <\/ul>\r\n    <div class=\"is-layout-flex wp-block-buttons\">\r\n<div class=\"wp-block-button has-custom-font-size is-style-fill has-medium-font-size\" id=\"PRN-content-platform-btn\"><a href=\"https:\/\/prnews.io\/signup\/\" class=\"wp-block-button__link has-white-color has-text-color has-background wp-element-button\" style=\"border-radius:6px;background-color:#ef3b52;margin-left: 34px;margin-bottom:30px;font-size:14px;line-height: 120%;\" id=\"blog-cta-button\">Sign Up<\/a><\/div>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\n\n\n\n<h2>Regleringskrav<\/h2>\n\n\n\n<p>Den fr\u00e4msta orsaken till antalet fr\u00e5gor \u00e4r kraven i de internationella riktlinjerna f\u00f6r kundk\u00e4nnedom (KYC) och AML (Anti-Money Laundering). Enligt dem m\u00e5ste finansinstitut till\u00e4mpa en riskbed\u00f6mning p\u00e5 sina nya och nuvarande kunder. F\u00f6r att f\u00f6lja best\u00e4mmelserna m\u00e5ste f\u00f6retagen tillhandah\u00e5lla dem en AML-kontroll och en KYC-kontroll.<\/p>\n\n\n\n<p>KYC-f\u00f6rordningen syftar till att kontrollera en s\u00e4ker milj\u00f6, f\u00f6r att f\u00f6rebygga riskerna f\u00f6r penningtv\u00e4tt och finansiering av terrorism. F\u00f6r att minska och kontrollera dessa risker m\u00e5ste bankerna f\u00e5 information om sina kunder och om k\u00e4llan till deras medel.<\/p>\n\n\n\n<p>Bankerna har ocks\u00e5 r\u00e4tt att v\u00e4gra att \u00f6ppna ett konto eller avsluta en befintlig relation om minimikraven f\u00f6r KYC inte uppfylls.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3>Vad \u00e4r AML?<\/h3>\n\n\n\n<p>AML-\u00e5tg\u00e4rder (Anti-Money Laundering) avser \u00e5tg\u00e4rder som anv\u00e4nds av finansinstitut och tillsynsmyndigheter f\u00f6r att f\u00f6rhindra ekonomiska brott, s\u00e4rskilt penningtv\u00e4tt och finansiering av terrorism.<\/p>\n\n\n\n<h3>Vad \u00e4r KYC?<\/h3>\n\n\n\n<p>KYC \u00e4r den gyllene standarden f\u00f6r alla banker. Riktlinjerna har ett uttryckligt syfte, n\u00e4mligen att undvika olaglig verksamhet som penningtv\u00e4tt, finansiering av terroristorganisationer och st\u00f6ld. KYC \u00e4r en mindre del av AML-kontrollen som best\u00e5r av att f\u00f6retagen kontrollerar sina kunders identitet. Det \u00e4r bara ett av stegen i den stora processen.&nbsp;<\/p> <\/p>\n\n\n\n<h2>Varf\u00f6r st\u00e4ller bankerna s\u00e5 m\u00e5nga fr\u00e5gor?<\/h2>\n\n\n\n<p>Bankerna \u00e4r tvungna att be f\u00f6retagen att l\u00e4mna in dokumenten av f\u00f6ljande tre huvudsk\u00e4l:<\/p>\n\n\n\n<p>1) F\u00f6retagets \u00e4gare \u00e4r riskfylld. Han finns med p\u00e5 sanktionslistorna, \u00e4r efterlyst, har tidigare f\u00e4llande domar f\u00f6r ekonomiska och finansiella brott.<\/p>\n\n\n\n<p><p>2) F\u00f6retagets verksamhet \u00e4r inte transparent, t.ex. har f\u00f6retaget transitegenskaper &#8211; det \u00e4r registrerat i ett land, \u00e4garna \u00e4r bosatta i det andra landet och har kunder i det tredje landet;<\/p>.<\/p>\n\n\n\n<p>3) H\u00f6g risk f\u00f6r bankerna (m\u00f6jlighet att f\u00f6rlora sin banklicens) f\u00f6r att betj\u00e4na kunder som banken inte f\u00f6rst\u00e5r varifr\u00e5n vinsterna kommer.<\/p>\n\n\n\n<p>Det \u00e4r d\u00e4rf\u00f6r som finansinstitut \u00e4r skyldiga att ta reda p\u00e5 f\u00f6ljande information om varje f\u00f6retagsrepresentant som vill \u00f6ppna ett f\u00f6retag:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ett s\u00e4tt att verifiera din identitet och adress: ett statligt utf\u00e4rdat ID-kort\/k\u00f6rkort eller pass.<\/li>\n\n\n\n<li>Dokument om adressen kan vara ett bank-\/kreditkortsutdrag eller en r\u00e4kning fr\u00e5n en elfirma.&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Dokument om tillst\u00e5nd att f\u00f6ra register \u00f6ver denna information.<\/li>\n\n\n\n<li>Dokument om tillst\u00e5nd att dubbelkontrollera den tillhandah\u00e5llna informationen med databaser \u00f6ver k\u00e4nda eller misst\u00e4nkta terrorister och terroristorganisationer f\u00f6r att s\u00e4kerst\u00e4lla att ingen klient har en s\u00e5dan koppling.<\/li>\n\n\n\n<li>F\u00f6r aff\u00e4rsenheter, granskning och kopior av olika registrerade f\u00f6retagscertifikat, aff\u00e4rsavtal (som visar \u00e4gander\u00e4tt, auktorisation etc.) och skattedeklarationer (om de ing\u00e5r i en kreditans\u00f6kan.)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Detta \u00e4r bara n\u00e5gra grundl\u00e4ggande identifieringskrav som de flesta banker och kreditinstitut kr\u00e4ver.<\/p>\n\n\n\n<p>Men dessutom \u00e4r bankernas chefer angel\u00e4gna om att f\u00e5 information om f\u00f6retaget fr\u00e5n alla k\u00e4llor, inklusive deras partners, kunder, olika register och nyheter om f\u00f6retaget. Och det \u00e4r h\u00e4r som mediernas makt kommer in i bilden.<\/p>\n\n\n\n<p> L\u00e5t mig ge dig ett exempel. Den uzbekisk-ryska aff\u00e4rsmannen Fattah Shodiev st\u00e4mmer dataleverant\u00f6ren Refinitiv Limited (tidigare Reuters Limited) p\u00e5 grund av att det finns negativ och obekr\u00e4ftad information om en aff\u00e4rsmannen i databasen World-Check. Databasen anv\u00e4nds i stor utstr\u00e4ckning i finansiella kretsar, som tillhandah\u00e5ller information om personer och f\u00f6retag med en \u00f6kad risk och potentiell ekonomisk brottslighet.<\/p> <p>\n\n\n\n<p>Men i rapporten om Fattah Shodiev fr\u00e5n augusti 2020, som inte bygger p\u00e5 n\u00e5gon officiell auktoritativ eller bekr\u00e4ftad k\u00e4lla, anges att aff\u00e4rsmannen \u00e4r f\u00f6rem\u00e5l f\u00f6r en utredning i Frankrike i samband med politiska anklagelser f\u00f6r tio \u00e5r sedan. I detta sammanhang utel\u00e4mnades of\u00f6rklarligt nog resultatet av den officiella belgiska utredningen i samma \u00e4rende som frik\u00e4nde Fattakh Shodiev och som officiellt avslutades. Det blir uppenbart att Refinitiv-rapporten skapades p\u00e5 ett mycket selektivt s\u00e4tt, p\u00e5 grundval av ogrundade anklagelser som orsakade skada f\u00f6r Shodiev sj\u00e4lv och hans n\u00e4rmaste omgivning och p\u00e5verkade aff\u00e4rer och hans privatliv negativt. Detta \u00e4r den enorma p\u00e5verkan som medierna har.<\/p> <p>\n\n\n\n<p>Desto mer din bankman vet om dig och ju mer positiv information de kan hitta om dig, desto b\u00e4ttre och enklare blir banktj\u00e4nsten f\u00f6r ditt f\u00f6retag. D\u00e4rf\u00f6r \u00e4r ditt f\u00f6retags image och rykte s\u00e5 viktigt f\u00f6r ditt f\u00f6retag \u00e4ven om du inte \u00e4r ett multinationellt f\u00f6retag. Och d\u00e4rf\u00f6r ligger det i ditt intresse att ta hand om din image i f\u00f6rv\u00e4g.<\/p>\n\n\n\n<p>H\u00e4r p\u00e5 PRnews.IO har vi registrerat v\u00e5ra f\u00f6retagsaktier p\u00e5 <a href=\"https:\/\/nasdaqcsd.com\/statistics\/en\/security\/EE3100009135\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\" title=\"\">Nasdaq CSD<\/a> och eftersom vi \u00e4r ett estniskt f\u00f6retag planerar vi ett offentligt erbjudande p\u00e5 den baltiska b\u00f6rsen &#8211; Nasdaq Baltic First North Market &#8211; f\u00f6r att g\u00f6ra resultaten av v\u00e5rt arbete mer tillg\u00e4ngliga f\u00f6r allm\u00e4nheten.<\/p>\n\n\n\n<h2>Vi \u00e4r h\u00e4r f\u00f6r att hj\u00e4lpa<\/h2>\n\n\n\n<p>Om n\u00e5gra av dina f\u00f6rtj\u00e4nster inte har presenterats f\u00f6r en bred publik kan du \u00e4ndra en s\u00e5dan situation. Ett av alternativen \u00e4r en&nbsp;<a href=\"https:\/\/prnews.io\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">PRNEWS.IO&nbsp;tj\u00e4nst<\/a>. Den inneh\u00e5ller en imponerande katalog \u00f6ver trov\u00e4rdiga medier, d\u00e4r du kan kontakta direkt med journalister, som kommer att uppskatta arbetet, skriva om ditt f\u00f6retags uppdateringar och publicera artiklar om framg\u00e5ngarna.<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-preformatted\"><a href=\"https:\/\/prnews.io\/serm\/\">Bygg upp ett positivt rykte p\u00e5 n\u00e4tet &amp; ta bort negativt fr\u00e5n SERP<\/a><\/pre>\n\n\n\n<h2>Slutsats<\/h2>\n\n\n\n<p>Det \u00e4r endast till din f\u00f6rdel att uppdatera bankuppgifterna med \u00e4ndringar i din adress eller identitetsuppgifter, f\u00f6r att kunna njuta av oavbrutna tj\u00e4nster och s\u00e4kra bank\u00e4renden utan negativa konsekvenser.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>K\u00e4nnedom om reglerna f\u00f6rhindrar ocks\u00e5 att du inte blir en leksak i bankernas h\u00e4nder. Det \u00e4r lika viktigt f\u00f6r bankerna att f\u00f6lja reglerna som det \u00e4r f\u00f6r din bekv\u00e4mlighet. Bankerna ska allts\u00e5 inte besv\u00e4ra dig i on\u00f6dan n\u00e4r du uppfyller deras krav i tid.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Har du n\u00e5gonsin f\u00e5tt en l\u00e5ng lista med dokument f\u00f6r att \u00f6ppna ett bankkonto? Eller f\u00e5tt e-post eller sms fr\u00e5n din bank om att l\u00e4gga till dina KYC-dokument och uppdatera den senaste informationen p\u00e5 ditt bankkonto? Ibland kr\u00e4ver de att du bes\u00f6ker bankkontoret med dina dokument eller s\u00e5 vill de att du uppdaterar din KYC-information genom att bara svara p\u00e5 e-postmeddelandet eller SMS:et. Om du har \u00f6ppnat eller uppdaterat ett nytt bankkonto under de senaste \u00e5ren kan du ha blivit f\u00f6rv\u00e5nad \u00f6ver hur m\u00e5nga dokument bankerna beg\u00e4r av sina kunder i dag. Det kan vara avskr\u00e4ckande till en b\u00f6rjan, att<\/p>\n","protected":false},"author":14,"featured_media":3355,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_mi_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[856],"tags":[],"class_list":["post-3354","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-public-relations"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"\/se\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3354","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"\/se\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"\/se\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"\/se\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"\/se\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3354"}],"version-history":[{"count":5,"href":"\/se\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3354\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":12459,"href":"\/se\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3354\/revisions\/12459"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"\/se\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3355"}],"wp:attachment":[{"href":"\/se\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3354"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"\/se\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3354"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"\/se\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3354"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}