{"id":11234,"date":"2025-11-27T14:49:12","date_gmt":"2025-11-27T12:49:12","guid":{"rendered":"http:\/\/116.202.111.232\/nl\/blog\/?p=11234"},"modified":"2025-11-27T14:49:13","modified_gmt":"2025-11-27T12:49:13","slug":"aml-kyc-explained","status":"publish","type":"post","link":"\/nl\/blog\/aml-kyc-explained.html","title":{"rendered":"Waarom stellen banken zoveel vragen: AML\/KYC uitgelegd"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Heb je ooit een lange lijst met documenten gekregen om een bankrekening te openen? Of een e-mail of sms van je bank om je KYC-documenten toe te voegen en de laatste informatie in je bankrekening bij te werken? Soms vragen ze je om met je documenten naar het bankkantoor te komen, of willen ze dat je je KYC-informatie bijwerkt door gewoon op die e-mail of sms te reageren.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Als je de afgelopen jaren een nieuwe bankrekening hebt geopend of bijgewerkt, ben je misschien verbaasd over hoeveel documenten banken tegenwoordig van hun klanten vragen. Het kan in eerste instantie afschrikwekkend zijn om om persoonlijke gegevens te worden gevraagd als je de redenen achter dat verzoek niet begrijpt. In dit artikel leg ik je uit waarom banken zoveel vragen stellen en geef ik je inzicht in wat je bank motiveert om je deze vragen te stellen.<\/p>\n\n\n\n<style>\n#PRN-content-platform {\n\tbackground-image: url(\"\/nl\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/way-to-success.svg\");\n\tbackground-position: right bottom;\n\tbackground-repeat: no-repeat;\n\tbackground-size: 40%;\n}\n#PRN-content-platform-top {\n\tbackground: #f9f9f9;\n\tmargin-top: 10px;\n\tmargin-bottom: 20px;\n\tpadding: 10px 10px 0px 10px;\n\tborder-color: #CCC;\n\tborder-style: solid;\n\tborder-width: 2px;\n}\n#PRN-content-platform-btn\n{\n    font-weight: 400;\n    text-shadow: none;\n    font-family: Lora;\n\n}\n    \n<\/style>\n\n<div style=\"\" id=\"PRN-content-platform-top\"> \n<div id=\"PRN-content-platform\"> <h2>Platform voor inhoudsmarketing<\/h2>\n\n\t<ul style=\"max-width: 62%px;\">\n\t\t<li>100.000+ media publicaties;<\/li>\n\t\t<li>om backlinks naar je product te krijgen;<\/li>\n\t\t<li>schaal werk met inhoud distributie.<\/li>\n\t<\/ul>\n    <div class=\"is-layout-flex wp-block-buttons\">\n<div class=\"wp-block-button has-custom-font-size is-style-fill has-medium-font-size\" id=\"PRN-content-platform-btn\"><a href=\"https:\/\/prnews.io\/signup\/\" class=\"wp-block-button__link has-white-color has-text-color has-background wp-element-button\" style=\"border-radius:6px;background-color:#ef3b52;margin-left: 34px;margin-bottom:30px;font-size:14px;line-height: 120%;\">Sign Up<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wettelijke vereisten<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De belangrijkste reden voor het grote aantal vragen is de vereiste van de internationale richtlijnen voor \u2018Know Your Customer\u2019 (KYC) en AML (Anti-Money Laundering). Volgens deze richtlijnen moeten financi\u00eble instellingen een risicobeoordeling uitvoeren bij hun nieuwe en bestaande klanten. Om aan de regelgeving te voldoen, moeten bedrijven hen een AML-controle en een KYC-controle laten uitvoeren.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De KYC-regelgeving heeft tot doel een veilige omgeving te waarborgen en de risico&#8217;s van witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen. Om dergelijke risico&#8217;s te verminderen en te beheersen, moeten banken informatie verkrijgen over hun klanten en de herkomst van hun geld.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Banken hebben ook het recht om te weigeren een rekening te openen of een bestaande relatie te be\u00ebindigen als niet aan de minimale KYC-vereisten wordt voldaan.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wat is AML?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">AML-maatregelen (Anti-Money Laundering) zijn maatregelen die door financi\u00eble instellingen en toezichthouders worden gebruikt om financi\u00eble misdrijven, met name het witwassen van geld en de financiering van terrorisme, te voorkomen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wat is KYC?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">KYC is de gouden standaard voor alle banken. De richtlijn heeft als uitdrukkelijk doel om illegale activiteiten zoals het witwassen van geld, de financiering van terroristische organisaties en diefstal te voorkomen. KYC is een kleiner onderdeel van AML-verificatie, waarbij bedrijven de identiteit van hun klanten verifi\u00ebren. Het is slechts \u00e9\u00e9n van de stappen in het grote proces.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Waarom stellen banken zoveel vragen?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De banken zijn verplicht om de ondernemingen te vragen om de documenten te verstrekken omwille van deze drie belangrijke redenen:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">1) De eigenaar van het bedrijf is riskant. Hij staat op de sanctielijsten, wordt gezocht, heeft eerdere veroordelingen voor economische en financi\u00eble misdrijven.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">2) De activiteiten van het bedrijf zijn niet transparant, bijvoorbeeld omdat het bedrijf transitkenmerken heeft: het is geregistreerd in het ene land, de eigenaren zijn inwoners van een ander land en het heeft klanten in een derde land.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">3) Er is een hoog risico voor de banken (de mogelijkheid om hun bankvergunning te verliezen) bij het bedienen van klanten waarvan de bank de herkomst van de winsten niet begrijpt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Daarom zijn financi\u00eble instellingen verplicht om de volgende informatie te achterhalen over elke vertegenwoordiger van een bedrijf die een rekening wil openen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Een manier om uw identiteit en adres te verifi\u00ebren: een door de staat uitgegeven identiteitskaart\/rijbewijs of paspoort.<\/li>\n\n\n\n<li>Een document met betrekking tot het adres kan een bank-\/creditcardafschrift of een energierekening zijn.<\/li>\n\n\n\n<li>Een document met betrekking tot de toestemming om deze informatie te bewaren.<\/li>\n\n\n\n<li>Een document met betrekking tot de toestemming om de verstrekte informatie te vergelijken met databases van bekende of verdachte terroristen en terroristische organisaties om er zeker van te zijn dat geen enkele klant een dergelijke connectie heeft.<\/li>\n\n\n\n<li>Voor zakelijke entiteiten: beoordeling en kopie\u00ebn van diverse geregistreerde bedrijfscertificaten, zakelijke overeenkomsten (waaruit eigendom, autorisatie enz. blijkt) en belastingaangiften (indien onderdeel van een kredietaanvraag).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dit zijn slechts enkele basisvereisten voor identificatie die de meeste banken en kredietinstellingen stellen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Maar daarnaast willen de managers van banken graag informatie over het bedrijf verkrijgen uit alle mogelijke bronnen, waaronder hun partners, klanten, verschillende registers en nieuws over het bedrijf. En hier komt de kracht van de media om de hoek kijken.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ik zal u een voorbeeld geven. De Oezbeeks-Russische zakenman Fattah Shodiev klaagt de gegevensleverancier Refinitiv Limited (voorheen bekend als Reuters Limited) aan vanwege de aanwezigheid van negatieve en onbevestigde informatie over een zakenman in de World-Check-database. Deze database wordt veel gebruikt in financi\u00eble kringen en biedt informatie over personen en bedrijven met een verhoogd risico en potentieel financieel crimineel gedrag.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Maar in het rapport over Fattah Shodiev van augustus 2020, dat niet gebaseerd was op enige offici\u00eble gezaghebbende of bevestigde bron, staat dat de zakenman het onderwerp is van een onderzoek in Frankrijk in verband met politieke beschuldigingen van tien jaar geleden. Daarbij werd op onverklaarbare wijze geen melding gemaakt van de resultaten van het offici\u00eble Belgische onderzoek naar dezelfde zaak, waarin Fattakh Shodiev werd vrijgesproken en dat officieel werd gesloten. Het is duidelijk dat het rapport van Refinitiv op zeer selectieve wijze is opgesteld, op basis van ongegronde beschuldigingen die schade hebben toegebracht aan Shodiev zelf en zijn naaste omgeving en een negatieve invloed hebben gehad op zijn zakelijke en priv\u00e9leven. Dit is de enorme impact die de media hebben.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hoe meer uw bankier over u weet en hoe meer positieve informatie hij over u kan vinden, hoe beter en gemakkelijker de bankdienstverlening voor uw bedrijf zal zijn. Daarom zijn het imago en de reputatie van uw bedrijf zo belangrijk voor uw bedrijf, zelfs als u geen multinational bent. En daarom is het in uw eigen belang om van tevoren voor uw imago te zorgen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hier bij PRnews.IO hebben we onze bedrijfsaandelen geregistreerd bij de Nasdaq CSD en als Ests bedrijf zijn we van plan om een beursgang te doen op de Baltische beurs &#8211; Nasdaq Baltic First North Market &#8211; om de resultaten van ons werk toegankelijker te maken voor het publiek.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wij zijn er om u te helpen.<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Als sommige van uw verdiensten niet aan een breed publiek zijn gepresenteerd, kunt u daar verandering in brengen. Een van de mogelijkheden is de <a href=\"https:\/\/prnews.io\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\">dienst PRNEWS.IO<\/a>. Deze omvat een indrukwekkende catalogus van betrouwbare mediakanalen, waar u rechtstreeks contact kunt opnemen met journalisten, die uw werk zullen beoordelen, over de ontwikkelingen binnen uw bedrijf zullen schrijven en artikelen over uw prestaties zullen publiceren.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclusie<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Het is alleen in uw voordeel om uw bankgegevens bij te werken met de wijzigingen in uw adres of identiteitsgegevens, zodat u kunt genieten van ononderbroken diensten en veilig bankieren zonder negatieve gevolgen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kennis van de regels voorkomt ook dat u een speelbal wordt in de handen van bankiers. Het is net zo belangrijk voor banken om de regels te volgen als voor uw gemak. Banken zouden u dus niet onnodig lastig moeten vallen als u tijdig aan hun verzoeken voldoet.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Heb je ooit een lange lijst met documenten gekregen om een bankrekening te openen? Of een e-mail of sms van je bank om je KYC-documenten toe te voegen en de laatste informatie in je bankrekening bij te werken? Soms vragen ze je om met je documenten naar het bankkantoor te komen, of willen ze dat je je KYC-informatie bijwerkt door gewoon op die e-mail of sms te reageren. Als je de afgelopen jaren een nieuwe bankrekening hebt geopend of bijgewerkt, ben je misschien verbaasd over hoeveel documenten banken tegenwoordig van hun klanten vragen. Het kan in eerste instantie afschrikwekkend zijn<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":11235,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_mi_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[856],"tags":[],"class_list":["post-11234","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-public-relations"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"\/nl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11234","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"\/nl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"\/nl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"\/nl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"\/nl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11234"}],"version-history":[{"count":1,"href":"\/nl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11234\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":11236,"href":"\/nl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11234\/revisions\/11236"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"\/nl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11235"}],"wp:attachment":[{"href":"\/nl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11234"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"\/nl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11234"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"\/nl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11234"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}