{"id":3253,"date":"2023-06-08T11:02:19","date_gmt":"2023-06-08T09:02:19","guid":{"rendered":"http:\/\/3.72.156.28\/fr\/blog\/?p=3253"},"modified":"2023-06-08T11:02:21","modified_gmt":"2023-06-08T09:02:21","slug":"aml-kyc-explained","status":"publish","type":"post","link":"\/fr\/blog\/aml-kyc-explained.html","title":{"rendered":"Pourquoi les banques posent-elles tant de questions ? La lutte contre le blanchiment d&rsquo;argent et la protection des donn\u00e9es (AML\/KYC) expliqu\u00e9e"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avez-vous d\u00e9j\u00e0 re\u00e7u une longue liste de documents pour ouvrir un compte bancaire ? Ou avez-vous re\u00e7u un courriel ou un SMS de vos banquiers pour ajouter vos documents KYC et mettre \u00e0 jour les derni\u00e8res informations sur votre compte bancaire ? Ils vous demandent parfois de vous rendre au bureau de la banque avec vos documents ou de mettre \u00e0 jour vos informations KYC en r\u00e9pondant simplement \u00e0 cet e-mail ou \u00e0 ce SMS.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si vous avez ouvert ou mis \u00e0 jour un nouveau compte bancaire ces derni\u00e8res ann\u00e9es, vous avez peut-\u00eatre \u00e9t\u00e9 surpris par le nombre de documents que les banques demandent aujourd&rsquo;hui \u00e0 leurs clients. Il peut \u00eatre d\u00e9concertant, au premier abord, de se voir demander des donn\u00e9es personnelles sans en comprendre les raisons. Dans cet article, je vais vous expliquer pourquoi les banques posent autant de questions et vous donner un aper\u00e7u de ce qui motive votre banque \u00e0 vous poser ces questions.<\/p>\n\n\n\n<style>\n#PRN-content-platform {\n\tbackground-image: url(\"https:\/\/prnews.io\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/way-to-success.svg\");\n\tbackground-position: right bottom;\n\tbackground-repeat: no-repeat;\n\tbackground-size: 40%;\n}\n#PRN-content-platform-top {\n\tbackground: #f9f9f9;\n\tmargin-top: 10px;\n\tmargin-bottom: 20px;\n\tpadding: 10px 10px 0px 10px;\n\tborder-color: #CCC;\n\tborder-style: solid;\n\tborder-width: 2px;\n}\n#PRN-content-platform-btn\n{\n    font-weight: 400;\n    text-shadow: none;\n    font-family: Lora;\n\n}\n    \n<\/style>\n\n<div style=\"\" id=\"PRN-content-platform-top\"> \n<div id=\"PRN-content-platform\"> <h2>Plate-forme de marketing de contenu<\/h2>\n\n\t<ul style=\"max-width: 62%px;\">\n\t\t<li>100 000+ publications dans les m\u00e9dias;<\/li>\n\t\t<li>obtenir des liens vers votre produit;<\/li>\n\t\t<li>travail \u00e0 l&rsquo;\u00e9chelle avec la distribution de contenu.<\/li>\n\t<\/ul>\n    <div class=\"is-layout-flex wp-block-buttons\">\n<div class=\"wp-block-button has-custom-font-size is-style-fill has-medium-font-size\" id=\"PRN-content-platform-btn\"><a href=\"https:\/\/prnews.io\/fr\/sites\/\" class=\"wp-block-button__link has-white-color has-text-color has-background wp-element-button\" style=\"border-radius:6px;background-color:#ef3b52;margin-left: 34px;margin-bottom:30px;font-size:14px;line-height: 120%;\" id=\"blog-cta-button\">S&rsquo;inscrire<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Exigences r\u00e9glementaires<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La principale raison du nombre de questions est l&rsquo;exigence des directives internationales \u00ab\u00a0Know Your Customer\u00a0\u00bb (KYC) et AML (Anti-Money Laundering). Selon ces directives, les institutions financi\u00e8res doivent proc\u00e9der \u00e0 une \u00e9valuation des risques pour leurs nouveaux clients et leurs clients actuels. Pour se conformer \u00e0 la r\u00e9glementation, les entreprises doivent leur fournir un contr\u00f4le AML et un contr\u00f4le KYC.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le r\u00e8glement KYC vise \u00e0 contr\u00f4ler un environnement s\u00fbr, \u00e0 pr\u00e9venir les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme. Afin de r\u00e9duire et de contr\u00f4ler ces risques, les banques doivent obtenir des informations sur leurs clients et sur l&rsquo;origine de leurs fonds.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En outre, les banques ont le droit de refuser d&rsquo;ouvrir un compte ou de mettre fin \u00e0 une relation existante en cas de non-respect des exigences minimales en mati\u00e8re de connaissance du client.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qu&rsquo;est-ce que l&rsquo;AML ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les mesures AML (Anti-Money Laundering) font r\u00e9f\u00e9rence aux mesures utilis\u00e9es par les institutions financi\u00e8res et les r\u00e9gulateurs pour pr\u00e9venir les crimes financiers, en particulier le blanchiment d&rsquo;argent et le financement du terrorisme.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qu&rsquo;est-ce que KYC ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">KYC est l&rsquo;\u00e9talon-or de toutes les banques. Sa ligne directrice a pour objectif explicite d&rsquo;\u00e9viter les activit\u00e9s illicites telles que le blanchiment d&rsquo;argent, le financement d&rsquo;organisations terroristes et le vol. Le KYC est une petite partie de la v\u00e9rification AML qui consiste pour les entreprises \u00e0 v\u00e9rifier l&rsquo;identit\u00e9 de leurs clients. Ce n&rsquo;est qu&rsquo;une des \u00e9tapes du processus global.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi les banques posent-elles autant de questions ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les banques sont tenues de demander aux entreprises de fournir des documents pour les trois raisons suivantes :<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">1) Le propri\u00e9taire de l&rsquo;entreprise pr\u00e9sente des risques. Il figure sur les listes de sanctions, est recherch\u00e9, a d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 condamn\u00e9 pour des d\u00e9lits \u00e9conomiques et financiers.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">2) les activit\u00e9s de l&rsquo;entreprise ne sont pas transparentes, par exemple, l&rsquo;entreprise pr\u00e9sente des caract\u00e9ristiques de transit &#8211; elle est enregistr\u00e9e dans un pays, ses propri\u00e9taires sont r\u00e9sidents de l&rsquo;autre pays et ont des clients dans le troisi\u00e8me ;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">3) un risque \u00e9lev\u00e9 pour les banques (la possibilit\u00e9 de perdre une licence bancaire) en raison de la prestation de services \u00e0 des clients dont la banque ne comprend pas l&rsquo;origine des b\u00e9n\u00e9fices.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">C&rsquo;est pourquoi les institutions financi\u00e8res sont tenues de v\u00e9rifier les informations suivantes aupr\u00e8s de tout repr\u00e9sentant d&rsquo;une soci\u00e9t\u00e9 qui souhaite en ouvrir une :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Un moyen de v\u00e9rifier votre identit\u00e9 et votre adresse : une carte d&rsquo;identit\u00e9\/un permis de conduire ou un passeport d\u00e9livr\u00e9 par l&rsquo;\u00c9tat.<\/li>\n\n\n\n<li>Un document relatif \u00e0 l&rsquo;adresse : un relev\u00e9 de compte bancaire\/de carte de cr\u00e9dit ou une facture de services publics.<\/li>\n\n\n\n<li>Document concernant l&rsquo;autorisation de conserver ces informations.<\/li>\n\n\n\n<li>Document concernant l&rsquo;autorisation de recouper les informations fournies avec des bases de donn\u00e9es de terroristes et d&rsquo;organisations terroristes connus ou suspect\u00e9s, afin de s&rsquo;assurer qu&rsquo;aucun client n&rsquo;a de tels liens.<\/li>\n\n\n\n<li>Pour les entit\u00e9s commerciales, examen et copies de divers certificats d&rsquo;entreprise enregistr\u00e9s, accords commerciaux (indiquant la propri\u00e9t\u00e9, l&rsquo;autorisation, etc.) et d\u00e9clarations fiscales (si elles font partie d&rsquo;une demande de cr\u00e9dit).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce ne sont l\u00e0 que quelques-unes des conditions d&rsquo;identification de base exig\u00e9es par la plupart des banques et des bureaux de cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En outre, les responsables des banques sont d\u00e9sireux d&rsquo;obtenir des informations sur l&rsquo;entreprise \u00e0 partir de toutes les ressources, y compris leurs partenaires, leurs clients, les diff\u00e9rents registres et les nouvelles concernant l&rsquo;entreprise. C&rsquo;est l\u00e0 que le pouvoir des m\u00e9dias entre en jeu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Permettez-moi de vous donner un exemple. L&rsquo;homme d&rsquo;affaires ouzbek-russe Fattah Shodiev poursuit le fournisseur de donn\u00e9es, Refinitiv Limited (anciennement Reuters Limited), en raison de la pr\u00e9sence d&rsquo;informations n\u00e9gatives et non confirm\u00e9es sur un homme d&rsquo;affaires dans la base de donn\u00e9es World-Check. Cette base de donn\u00e9es est largement utilis\u00e9e dans les milieux financiers, qui fournissent des informations sur les personnes et les entreprises pr\u00e9sentant un risque accru et un potentiel de criminalit\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mais dans le rapport sur Fattah Shodiev, dat\u00e9 d&rsquo;ao\u00fbt 2020, qui ne repose sur aucune source officielle autoris\u00e9e ou confirm\u00e9e, il est indiqu\u00e9 que l&rsquo;homme d&rsquo;affaires fait l&rsquo;objet d&rsquo;une enqu\u00eate en France en rapport avec des accusations politiques datant d&rsquo;une dizaine d&rsquo;ann\u00e9es. Il omet inexplicablement de mentionner les r\u00e9sultats de l&rsquo;enqu\u00eate officielle belge sur la m\u00eame affaire, qui a acquitt\u00e9 Fattakh Shodiev et a \u00e9t\u00e9 officiellement cl\u00f4tur\u00e9e. Il devient \u00e9vident que le rapport Refinitiv a \u00e9t\u00e9 r\u00e9dig\u00e9 de mani\u00e8re tr\u00e8s s\u00e9lective, sur la base d&rsquo;all\u00e9gations infond\u00e9es qui ont port\u00e9 pr\u00e9judice \u00e0 M. Shodiev lui-m\u00eame et \u00e0 son entourage proche et qui ont eu des r\u00e9percussions n\u00e9gatives sur les affaires et la vie priv\u00e9e de M. Shodiev. C&rsquo;est dire l&rsquo;impact consid\u00e9rable des m\u00e9dias.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Plus votre banquier en sait sur vous et plus il peut trouver d&rsquo;informations positives \u00e0 votre sujet, plus le service bancaire sera efficace et facile pour votre entreprise. C&rsquo;est pourquoi l&rsquo;image et la r\u00e9putation de votre entreprise sont si importantes pour vos affaires, m\u00eame si vous n&rsquo;\u00eates pas une multinationale. C&rsquo;est pourquoi il est dans votre int\u00e9r\u00eat de soigner votre image \u00e0 l&rsquo;avance.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ici, \u00e0 PRnews.IO, nous avons enregistr\u00e9 nos actions sur le <a href=\"https:\/\/nasdaqcsd.com\/statistics\/en\/security\/EE3100009135\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">Nasdaq CSD<\/a> et, en tant qu&rsquo;entreprise estonienne, nous pr\u00e9voyons une offre publique sur la bourse balte &#8211; Nasdaq Baltic First North Market &#8211; afin de rendre les r\u00e9sultats de notre travail plus accessibles au public.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><a href=\"https:\/\/prnews.io\/fr\/sites\/\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"264\" src=\"https:\/\/3.72.156.28\/fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/fr2-1024x264.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-3058\" srcset=\"\/fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/fr2-1024x264.png 1024w, \/fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/fr2-300x77.png 300w, \/fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/fr2-150x39.png 150w, \/fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/fr2-768x198.png 768w, \/fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/fr2-1536x396.png 1536w, \/fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/fr2-480x124.png 480w, \/fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/fr2.png 1940w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Nous sommes l\u00e0 pour vous aider<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si certains de vos m\u00e9rites n&rsquo;ont pas \u00e9t\u00e9 pr\u00e9sent\u00e9s \u00e0 un large public, vous pouvez rem\u00e9dier \u00e0 cette situation. L&rsquo;une des options est le <a href=\"https:\/\/prnews.io\/fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">service PRNEWS.IO<\/a>. Il comprend un catalogue impressionnant d&rsquo;organes de presse cr\u00e9dibles, o\u00f9 vous pouvez entrer directement en contact avec des journalistes, qui \u00e9valueront le travail, \u00e9criront sur les mises \u00e0 jour de votre entreprise et publieront des articles sur les r\u00e9alisations.<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-preformatted\"><a href=\"https:\/\/prnews.io\/fr\/serm\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Construire une r\u00e9putation en ligne positive et supprimer les \u00e9l\u00e9ments n\u00e9gatifs des SERP<\/a><\/pre>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conclusion<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il n&rsquo;y a que des avantages \u00e0 mettre \u00e0 jour les donn\u00e9es bancaires en fonction des changements d&rsquo;adresse ou d&rsquo;identit\u00e9, afin de b\u00e9n\u00e9ficier de services ininterrompus et d&rsquo;op\u00e9rations bancaires s\u00fbres, sans cons\u00e9quences n\u00e9gatives.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La connaissance des r\u00e8gles vous permet \u00e9galement de ne pas \u00eatre un jouet entre les mains des banquiers. Il est tout aussi important pour les banques de respecter les r\u00e8gles que pour votre confort. Les banques ne devraient donc pas vous d\u00e9ranger inutilement lorsque vous vous conformez \u00e0 leurs demandes en temps voulu.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Avez-vous d\u00e9j\u00e0 re\u00e7u une longue liste de documents pour ouvrir un compte bancaire ? Ou avez-vous re\u00e7u un courriel ou un SMS de vos banquiers pour ajouter vos documents KYC et mettre \u00e0 jour les derni\u00e8res informations sur votre compte bancaire ? Ils vous demandent parfois de vous rendre au bureau de la banque avec vos documents ou de mettre \u00e0 jour vos informations KYC en r\u00e9pondant simplement \u00e0 cet e-mail ou \u00e0 ce SMS. Si vous avez ouvert ou mis \u00e0 jour un nouveau compte bancaire ces derni\u00e8res ann\u00e9es, vous avez peut-\u00eatre \u00e9t\u00e9 surpris par le nombre de documents<\/p>\n","protected":false},"author":14,"featured_media":3256,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_mi_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[853],"tags":[],"class_list":["post-3253","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-marketing-numerique"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"\/fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3253","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"\/fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"\/fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"\/fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"\/fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3253"}],"version-history":[{"count":3,"href":"\/fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3253\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3286,"href":"\/fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3253\/revisions\/3286"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"\/fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3256"}],"wp:attachment":[{"href":"\/fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3253"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"\/fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3253"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"\/fr\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3253"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}