\u00bfAlguna vez ha recibido una larga lista de documentos para abrir una cuenta bancaria? \u00bfO alg\u00fan correo electr\u00f3nico o SMS de su banco para a\u00f1adir sus documentos KYC y actualizar la informaci\u00f3n m\u00e1s reciente de su cuenta bancaria? A veces le piden que acuda a la oficina del banco con sus documentos o que actualice su informaci\u00f3n KYC simplemente respondiendo a ese correo electr\u00f3nico o SMS.<\/p>\n\n\n\n
Si ha abierto o actualizado una nueva cuenta bancaria en los \u00faltimos a\u00f1os, es posible que se haya sorprendido por la cantidad de documentos que los bancos solicitan a sus clientes hoy en d\u00eda. Al principio, puede resultar desagradable que le pidan datos personales cuando no entiende los motivos de la solicitud. En este art\u00edculo, le explicar\u00e9 por qu\u00e9 los bancos hacen tantas preguntas y le dar\u00e9 una idea de lo que motiva a su banco a hacerle estas preguntas.<\/p>\n\n\n\n
La raz\u00f3n principal del n\u00famero de preguntas es el requisito de las directrices internacionales \u00abConozca a su cliente\u00bb (KYC) y AML (Anti-Money Laundering). Seg\u00fan estas, las instituciones financieras deben aplicar una evaluaci\u00f3n de riesgos a sus clientes nuevos y actuales. Para cumplir con la normativa, las empresas deben proporcionarles una verificaci\u00f3n AML y una verificaci\u00f3n KYC.<\/p>\n\n\n\n
La normativa KYC tiene por objeto controlar un entorno seguro, para prevenir los riesgos de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo. Con el fin de reducir y controlar dichos riesgos, los bancos deben obtener informaci\u00f3n sobre sus clientes y el origen de sus fondos.<\/p>\n\n\n\n
Adem\u00e1s, los bancos tienen derecho a negarse a abrir una cuenta o a poner fin a una relaci\u00f3n existente si no se cumplen los requisitos m\u00ednimos de KYC.<\/p>\n\n\n\n
Las medidas AML (Anti-Money Laundering) se refieren a las medidas utilizadas por las instituciones financieras y los reguladores para prevenir los delitos financieros, especialmente el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n
KYC es el est\u00e1ndar de referencia para todos los bancos. Su directriz tiene el prop\u00f3sito expreso de evitar que se produzcan actividades il\u00edcitas como el blanqueo de capitales, la financiaci\u00f3n de organizaciones terroristas y el robo. KYC es una parte menor de la verificaci\u00f3n AML que consiste en que las empresas verifiquen la identidad de sus clientes. Es solo uno de los pasos de un proceso m\u00e1s amplio.<\/p>\n\n\n\n
Los bancos est\u00e1n obligados a solicitar a las empresas que proporcionen los documentos por estas tres razones principales:<\/p>\n\n\n\n
1) El propietario de la empresa es riesgoso. Figura en las listas de sanciones, es buscado, tiene condenas previas por delitos econ\u00f3micos y financieros.<\/p>\n\n\n\n
2) Las actividades de la empresa no son transparentes, por ejemplo, la empresa tiene caracter\u00edsticas de tr\u00e1nsito: est\u00e1 registrada en un pa\u00eds, sus propietarios son residentes de otro pa\u00eds y tiene clientes en un tercero.<\/p>\n\n\n\n
3) Alto riesgo para los bancos (posibilidad de perder la licencia bancaria) por prestar servicios a clientes cuyo origen de los beneficios el banco no comprende.<\/p>\n\n\n\n
Por eso, las instituciones financieras est\u00e1n obligadas a recabar la siguiente informaci\u00f3n de cualquier representante de una empresa que desee abrir una cuenta:<\/p>\n\n\n\n
Estos son solo algunos de los requisitos b\u00e1sicos de identificaci\u00f3n que exigen la mayor\u00eda de los bancos y entidades de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n
Pero, adem\u00e1s, los directores de los bancos est\u00e1n deseosos de obtener informaci\u00f3n sobre la empresa a partir de todas las fuentes posibles, incluidos sus socios, clientes, diferentes registros y noticias sobre la empresa. Y aqu\u00ed es donde entra en juego el poder de los medios de comunicaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Perm\u00edtanme darles un ejemplo. El empresario uzbeko-ruso Fattah Shodiev demanda al proveedor de datos Refinitiv Limited (antes conocido como Reuters Limited) por la presencia de informaci\u00f3n negativa y sin confirmar sobre un empresario en la base de datos World-Check. Esta base de datos es muy utilizada en los c\u00edrculos financieros, ya que proporciona informaci\u00f3n sobre personas y empresas con un riesgo elevado y posibles delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n
Pero en el informe sobre Fattah Shodiev, con fecha de agosto de 2020, que no se basaba en ninguna fuente oficial fidedigna o confirmada, se afirma que el empresario es objeto de una investigaci\u00f3n en Francia en relaci\u00f3n con acusaciones pol\u00edticas de hace una d\u00e9cada. En \u00e9l se omiti\u00f3 inexplicablemente la menci\u00f3n de los resultados de la investigaci\u00f3n oficial belga sobre el mismo asunto, que absolvi\u00f3 a Fattakh Shodiev y se cerr\u00f3 oficialmente. Resulta obvio que el informe de Refinitiv se elabor\u00f3 de manera muy selectiva, bas\u00e1ndose en acusaciones infundadas que causaron da\u00f1os al propio Shodiev y a su entorno cercano y afectaron negativamente a sus negocios y a su vida privada. Este es el enorme impacto que tienen los medios de comunicaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Cuanto m\u00e1s sepa tu banquero sobre ti y m\u00e1s informaci\u00f3n positiva pueda encontrar sobre ti, mejor y m\u00e1s f\u00e1cil ser\u00e1 el servicio bancario para tu negocio. Por eso la imagen y la reputaci\u00f3n de tu empresa son tan importantes para tu negocio, incluso si no eres una empresa multinacional. Y por eso te conviene cuidar tu imagen con antelaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Aqu\u00ed, en PRnews.IO, hemos registrado nuestras acciones corporativas en el Nasdaq CSD y, al ser una empresa estonia, estamos planeando una oferta p\u00fablica en la bolsa de valores del B\u00e1ltico, Nasdaq Baltic First North Market, para que los resultados de nuestro trabajo sean m\u00e1s accesibles al p\u00fablico.<\/p>\n\n\n\n
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Conclusi\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n