{"id":3321,"date":"2026-02-01T23:59:36","date_gmt":"2026-02-01T21:59:36","guid":{"rendered":"http:\/\/116.202.111.232\/de\/blog\/?p=3321"},"modified":"2026-02-01T23:59:38","modified_gmt":"2026-02-01T21:59:38","slug":"aml-kyc-explained","status":"publish","type":"post","link":"\/de\/blog\/aml-kyc-explained.html","title":{"rendered":"Warum stellen Banken so viele Fragen: AML\/KYC erkl\u00e4rt"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Haben Sie jemals eine lange Liste mit Dokumenten erhalten, die Sie f\u00fcr die Er\u00f6ffnung eines Bankkontos ben\u00f6tigen? Oder eine E-Mail oder SMS von Ihrer Bank, in der Sie aufgefordert werden, Ihre KYC-Dokumente hinzuzuf\u00fcgen und die neuesten Informationen in Ihrem Bankkonto zu aktualisieren? Manchmal m\u00fcssen Sie mit Ihren Dokumenten zur Bankfiliale gehen, manchmal reicht es aus, wenn Sie einfach auf die E-Mail oder SMS antworten, um Ihre KYC-Informationen zu aktualisieren.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wenn Sie in den letzten Jahren ein neues Bankkonto er\u00f6ffnet oder aktualisiert haben, waren Sie vielleicht \u00fcberrascht, wie viele Dokumente Banken heute von ihren Kunden verlangen. Es kann zun\u00e4chst abschreckend sein, wenn man nach pers\u00f6nlichen Daten gefragt wird, ohne die Gr\u00fcnde daf\u00fcr zu verstehen. In diesem Artikel erkl\u00e4re ich Ihnen, warum Banken so viele Fragen stellen, und gebe Ihnen einen Einblick, was Ihre Bank dazu motiviert, Ihnen diese Fragen zu stellen.<\/p>\n\n\n\n<style>\n#PRN-content-platform {\n\tbackground-image: url(\"https:\/\/prnews.io\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/way-to-success.svg\");\n\tbackground-position: right bottom;\n\tbackground-repeat: no-repeat;\n\tbackground-size: 40%;\n}\n#PRN-content-platform-top {\n\tbackground: #f9f9f9;\n\tmargin-top: 10px;\n\tmargin-bottom: 20px;\n\tpadding: 10px 10px 0px 10px;\n\tborder-color: #CCC;\n\tborder-style: solid;\n\tborder-width: 2px;\n}\n#PRN-content-platform-btn\n{\n    font-weight: 400;\n    text-shadow: none;\n    font-family: Lora;\n\n}\n    \n<\/style>\n\n<div style=\"\" id=\"PRN-content-platform-top\"> \n<div id=\"PRN-content-platform\"> <h2>Plattform f\u00fcr die Vermarktung von Inhalten<\/h2>\n\n\t<ul style=\"max-width: 62%px;\">\n\t\t<li>mehr als 100 000 Ver\u00f6ffentlichungen in den Medien;<\/li>\n\t\t<li>Backlinks zu Ihrem Produkt erhalten;<\/li>\n\t\t<li>Skalierung der Arbeit mit der Verteilung von Inhalten.<\/li>\n\t<\/ul>\n    <div class=\"is-layout-flex wp-block-buttons\">\n<div class=\"wp-block-button has-custom-font-size is-style-fill has-medium-font-size\" id=\"PRN-content-platform-btn\"><a href=\"https:\/\/prnews.io\/de\/signup\/\" class=\"wp-block-button__link has-white-color has-text-color has-background wp-element-button\" style=\"border-radius:6px;background-color:#ef3b52;margin-left: 34px;margin-bottom:30px;font-size:14px;line-height: 120%;\" id=\"blog-cta-button\">Register<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Regulatorische Anforderungen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Hauptgrund f\u00fcr die Vielzahl an Fragen sind die Anforderungen der internationalen Richtlinien \u201eKnow Your Customer\u201d (KYC) und AML (Anti-Money Laundering). Demnach m\u00fcssen Finanzinstitute eine Risikobewertung ihrer neuen und bestehenden Kunden durchf\u00fchren. Um die Vorschriften einzuhalten, m\u00fcssen Unternehmen eine AML-Pr\u00fcfung und eine KYC-Pr\u00fcfung durchf\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die KYC-Vorschriften zielen darauf ab, ein sicheres Umfeld zu schaffen und die Risiken von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Um solche Risiken zu verringern und zu kontrollieren, m\u00fcssen die Banken Informationen \u00fcber ihre Kunden und die Herkunft ihrer Gelder einholen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Au\u00dferdem sind Banken berechtigt, die Er\u00f6ffnung eines Kontos zu verweigern oder eine bestehende Gesch\u00e4ftsbeziehung zu beenden, wenn die Mindestanforderungen von KYC nicht erf\u00fcllt werden.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Was ist AML?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">AML-Ma\u00dfnahmen (Anti-Geldw\u00e4sche) beziehen sich auf Ma\u00dfnahmen, die von Finanzinstituten und Aufsichtsbeh\u00f6rden eingesetzt werden, um Finanzkriminalit\u00e4t, insbesondere Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung, zu verhindern.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Was ist KYC?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">KYC ist der Goldstandard f\u00fcr alle Banken. Seine Richtlinie hat ausdr\u00fccklich den Zweck, illegale Aktivit\u00e4ten wie Geldw\u00e4sche, die Finanzierung terroristischer Organisationen und Diebstahl zu verhindern. KYC ist ein kleiner Teil der AML-\u00dcberpr\u00fcfung, bei der Unternehmen die Identit\u00e4t ihrer Kunden \u00fcberpr\u00fcfen. Es ist nur einer von vielen Schritten in einem gro\u00dfen Prozess.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Warum stellen Banken so viele Fragen?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Banken sind aus drei Hauptgr\u00fcnden verpflichtet, von den Unternehmen die Vorlage von Dokumenten zu verlangen:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">1) Der Eigent\u00fcmer des Unternehmens ist risikobehaftet. Er steht auf Sanktionslisten, wird gesucht und ist wegen Wirtschafts- und Finanzdelikten vorbestraft.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">2) Die Aktivit\u00e4ten des Unternehmens sind nicht transparent, z. B. hat das Unternehmen Transitmerkmale \u2013 es ist in einem Land registriert, seine Eigent\u00fcmer sind Einwohner eines anderen Landes und es hat Kunden in einem dritten Land.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">3) Es besteht ein hohes Risiko f\u00fcr die Banken (die M\u00f6glichkeit des Verlusts der Banklizenz), wenn sie Kunden betreuen, deren Gewinnquelle ihnen nicht bekannt ist.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aus diesem Grund sind Finanzinstitute verpflichtet, die folgenden Informationen \u00fcber jeden Unternehmensvertreter einzuholen, der ein Konto er\u00f6ffnen m\u00f6chte:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ein Mittel zur \u00dcberpr\u00fcfung Ihrer Identit\u00e4t und Ihrer Anschrift: ein staatlich ausgestellter Personalausweis\/F\u00fchrerschein oder Reisepass.<\/li>\n\n\n\n<li>Als Nachweis Ihrer Anschrift kann ein Kontoauszug oder eine Kreditkartenabrechnung oder eine Strom-, Gas- oder Wasserrechnung dienen.<\/li>\n\n\n\n<li>Dokument \u00fcber die Erlaubnis zur Speicherung dieser Informationen.<\/li>\n\n\n\n<li>Dokument \u00fcber die Erlaubnis, die bereitgestellten Informationen mit Datenbanken bekannter oder mutma\u00dflicher Terroristen und terroristischer Organisationen abzugleichen, um sicherzustellen, dass kein Kunde solche Verbindungen hat.<\/li>\n\n\n\n<li>F\u00fcr Unternehmen: \u00dcberpr\u00fcfung und Kopien verschiedener registrierter Unternehmenszertifikate, Gesch\u00e4ftsvereinbarungen (aus denen Eigentumsverh\u00e4ltnisse, Befugnisse usw. hervorgehen) und Steuererkl\u00e4rungen (falls Teil eines Kreditantrags).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dies sind nur einige grundlegende Identifizierungsanforderungen, die die meisten Banken und Kreditinstitute stellen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dar\u00fcber hinaus sind die Manager der Banken bestrebt, Informationen \u00fcber das Unternehmen aus allen Quellen zu erhalten, einschlie\u00dflich von Partnern, Kunden, verschiedenen Registern und Nachrichten \u00fcber das Unternehmen. Und hier kommt die Macht der Medien ins Spiel.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lassen Sie mich ein Beispiel nennen. Der usbekisch-russische Gesch\u00e4ftsmann Fattah Shodiev verklagt den Datenanbieter Refinitiv Limited (ehemals Reuters Limited) wegen negativer und unbest\u00e4tigter Informationen \u00fcber einen Gesch\u00e4ftsmann in der World-Check-Datenbank. Diese wird in Finanzkreisen h\u00e4ufig genutzt, um Informationen \u00fcber Personen und Unternehmen mit erh\u00f6htem Risiko und potenziellem Finanzdelikt zu erhalten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In dem Bericht \u00fcber Fattah Shodiev vom August 2020, der sich nicht auf offizielle, verl\u00e4ssliche oder best\u00e4tigte Quellen st\u00fctzt, wird jedoch behauptet, dass gegen den Gesch\u00e4ftsmann in Frankreich wegen politischer Vorw\u00fcrfe aus dem Jahr 2010 ermittelt wird. Dabei wird aus unerkl\u00e4rlichen Gr\u00fcnden die offizielle belgische Untersuchung derselben Angelegenheit verschwiegen, in der Fattakh Shodiev freigesprochen und das Verfahren offiziell eingestellt wurde. Es wird deutlich, dass der Refinitiv-Bericht sehr selektiv erstellt wurde, auf der Grundlage unbegr\u00fcndeter Anschuldigungen, die Shodiev selbst und seinem engen Umfeld Schaden zugef\u00fcgt und sich negativ auf sein Gesch\u00e4ft und sein Privatleben ausgewirkt haben. Das zeigt, welch gro\u00dfen Einfluss die Medien haben.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je mehr Ihr Bankier \u00fcber Sie wei\u00df und je mehr positive Informationen er \u00fcber Sie finden kann, desto besser und einfacher wird die Bankdienstleistung f\u00fcr Ihr Unternehmen sein. Deshalb sind das Image und der Ruf Ihres Unternehmens so wichtig f\u00fcr Ihr Gesch\u00e4ft, auch wenn Sie kein multinationales Unternehmen sind. Und deshalb liegt es in Ihrem besten Interesse, sich im Voraus um Ihr Image zu k\u00fcmmern.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hier bei PRnews.IO haben wir unsere Unternehmensanteile an der Nasdaq CSD registriert und planen als estnisches Unternehmen einen B\u00f6rsengang an der baltischen B\u00f6rse \u2013 Nasdaq Baltic First North Market \u2013, um die Ergebnisse unserer Arbeit der \u00d6ffentlichkeit besser zug\u00e4nglich zu machen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wir sind hier, um Ihnen zu helfen.<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wenn einige Ihrer Leistungen nicht einem breiten Publikum vorgestellt wurden, k\u00f6nnen Sie diese Situation \u00e4ndern. Eine der M\u00f6glichkeiten ist der <a href=\"https:\/\/prnews.io\/de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\">Service PRNEWS.IO<\/a>. Er umfasst einen beeindruckenden Katalog glaubw\u00fcrdiger Medien, \u00fcber den Sie direkt mit Journalisten in Kontakt treten k\u00f6nnen, die Ihre Arbeit bewerten, \u00fcber die Neuigkeiten Ihres Unternehmens berichten und Artikel \u00fcber Ihre Erfolge ver\u00f6ffentlichen.<\/p>\n\n\n\n<pre class=\"wp-block-preformatted\"><a href=\"https:\/\/prnews.io\/de\/serm\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" title=\"\">Bauen Sie eine positive Online-Reputation auf und entfernen Sie negative Eintr\u00e4ge aus den Suchergebnissen.<\/a><\/pre>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Fazit<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es ist in Ihrem eigenen Interesse, Ihre Bankdaten bei \u00c4nderungen Ihrer Adresse oder Ihrer Identit\u00e4tsdaten zu aktualisieren, um unterbrechungsfreie Dienstleistungen und sicheres Banking ohne negative Folgen genie\u00dfen zu k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Kenntnis der Regeln verhindert auch, dass Sie zum Spielball der Banker werden. Die Einhaltung der Regeln ist f\u00fcr Banken ebenso wichtig wie f\u00fcr Ihren Komfort. Banken sollten Sie also nicht unn\u00f6tig bel\u00e4stigen, wenn Sie ihren Anforderungen rechtzeitig nachkommen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Haben Sie jemals eine lange Liste mit Dokumenten erhalten, die Sie f\u00fcr die Er\u00f6ffnung eines Bankkontos ben\u00f6tigen? Oder eine E-Mail oder SMS von Ihrer Bank, in der Sie aufgefordert werden, Ihre KYC-Dokumente hinzuzuf\u00fcgen und die neuesten Informationen in Ihrem Bankkonto zu aktualisieren? Manchmal m\u00fcssen Sie mit Ihren Dokumenten zur Bankfiliale gehen, manchmal reicht es aus, wenn Sie einfach auf die E-Mail oder SMS antworten, um Ihre KYC-Informationen zu aktualisieren. Wenn Sie in den letzten Jahren ein neues Bankkonto er\u00f6ffnet oder aktualisiert haben, waren Sie vielleicht \u00fcberrascht, wie viele Dokumente Banken heute von ihren Kunden verlangen. 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