{"id":3354,"date":"2021-07-11T23:16:15","date_gmt":"2021-07-11T21:16:15","guid":{"rendered":"\/blog\/?p=3354"},"modified":"2025-07-01T05:48:37","modified_gmt":"2025-07-01T03:48:37","slug":"aml-kyc-explained","status":"publish","type":"post","link":"\/da\/blog\/aml-kyc-explained.html","title":{"rendered":"Hvorfor stiller bankerne s\u00e5 mange sp\u00f8rgsm\u00e5l: AML\/KYC forklaret"},"content":{"rendered":"\n\n\n<p>Har du nogensinde f\u00e5et en lang liste med dokumenter ved \u00e5bning af en bankkonto? Eller en e-mail eller SMS fra dine bankfolk for at tilf\u00f8je dine KYC-dokumenter og opdatere de seneste oplysninger p\u00e5 din bankkonto? Nogle gange kr\u00e6ver de, at du bes\u00f8ger bankkontoret med dine dokumenter eller \u00f8nsker m\u00e5ske, at du opdaterer dine KYC-oplysninger ved blot at svare p\u00e5 e-mailen eller SMS&#8217;en.<\/p>\n\n\n\n<p>Hvis du har \u00e5bnet eller opdateret en ny bankkonto i de seneste \u00e5r, har du m\u00e5ske v\u00e6ret overrasket over, hvor mange dokumenter bankerne i dag beder deres kunder om. Det kan i starten v\u00e6re skuffende at blive bedt om personlige oplysninger, n\u00e5r man ikke forst\u00e5r \u00e5rsagerne bag anmodningen. I denne artikel vil jeg forklare dig, hvorfor bankerne stiller s\u00e5 mange sp\u00f8rgsm\u00e5l, og give dig et indblik i, hvad der motiverer din bank til at stille dig disse sp\u00f8rgsm\u00e5l.<\/p>\n\n\n<p><!-- -- wp:paragraph --><\/p>\n<style>\r\n#PRN-content-platform {\r\n    background-image: url(\"https:\/\/front-end.prnews.io\/resources\/dashboard\/way-to-success.svg\");\r\n    background-position: right bottom;\r\n    background-repeat: no-repeat;\r\n    background-size: 40%;\r\n}\r\n#PRN-content-platform-top {\r\n    background: #f9f9f9;\r\n    margin-top: 10px;\r\n    margin-bottom: 20px;\r\n    padding: 10px 10px 0px 10px;\r\n    border-color: #CCC;\r\n    border-style: solid;\r\n    border-width: 2px;\r\n}\r\n#PRN-content-platform-btn\r\n{\r\n    font-weight: 400;\r\n    text-shadow: none;\r\n    font-family: Lora;\r\n\r\n}\r\n    \r\n<\/style>\r\n\r\n<div style=\"\" id=\"PRN-content-platform-top\"> \r\n<div id=\"PRN-content-platform\"> <h2>Content Marketing Platform<\/h2>\r\n\r\n    <ul style=\"max-width: 62%px;\">\r\n        <li>100,000+ media publications;<\/li>\r\n        <li>get backlinks to your product;<\/li>\r\n        <li>scale work with content distribution.<\/li>\r\n    <\/ul>\r\n    <div class=\"is-layout-flex wp-block-buttons\">\r\n<div class=\"wp-block-button has-custom-font-size is-style-fill has-medium-font-size\" id=\"PRN-content-platform-btn\"><a href=\"https:\/\/prnews.io\/signup\/\" class=\"wp-block-button__link has-white-color has-text-color has-background wp-element-button\" style=\"border-radius:6px;background-color:#ef3b52;margin-left: 34px;margin-bottom:30px;font-size:14px;line-height: 120%;\">Sign Up<\/a><\/div>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\r\n<\/div>\n<p><!-- \/wp:post-content --><\/p>\n<p><!-- wp:overskrift --><\/p>\n<h2>Reguleringsm\u00e6ssige krav<\/h2>\n<p><!-- \/wp:overskrift --><\/p>\n<p><!-- -- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Den vigtigste \u00e5rsag til antallet af sp\u00f8rgsm\u00e5l er kravet i de internationale retningslinjer for &#8220;Kend din kunde&#8221; (KYC) og AML (Anti-Money Laundering). If\u00f8lge dem skal finansielle institutioner anvende en risikovurdering p\u00e5 deres nye og nuv\u00e6rende kunder. For at overholde reglerne skal virksomhederne give dem et AML-tjek og et KYC-tjek.<\/p>\n<p><!-- \/wp:afsnit --><\/p>\n<p><!-- -- wp:paragraph --><\/p>\n<p>KYC-forordningen har til form\u00e5l at kontrollere et sikkert milj\u00f8 for at forebygge risikoen for hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. For at mindske og kontrollere s\u00e5danne risici skal bankerne indhente oplysninger om deres kunder og om kilden til deres midler.<\/p>\n<p><!-- \/wp:afsnit --><\/p>\n<p><!-- -- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Bankerne har ogs\u00e5 ret til at n\u00e6gte at \u00e5bne en konto eller afslutte et eksisterende forhold, hvis de ikke opfylder minimumskravene til KYC.\u00a0<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:heading {\"level\":3} --><\/p>\n<h3>Hvad er AML?<\/h3>\n<p><!-- \/wp:overskrift --><\/p>\n<p><!-- -- wp:afsnit --><\/p>\n<p>AML-foranstaltninger (Anti-Money Laundering) henviser til foranstaltninger, som anvendes af finansielle institutioner og tilsynsmyndigheder for at forhindre finansiel kriminalitet, is\u00e6r hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:heading {\"level\":3} --><\/p>\n<h3>Hvad er KYC?<\/h3>\n<p><!-- \/wp:overskrift --><\/p>\n<p><!-- -- wp:afsnit --><\/p>\n<p>KYC er guldstandarden for alle banker. Dens retningslinje har et udtrykkeligt form\u00e5l, nemlig at undg\u00e5 at ulovlige aktiviteter som hvidvaskning af penge, finansiering af terrororganisationer og tyveri finder sted. KYC er en mindre del af AML-kontrollen, som best\u00e5r i, at firmaer kontrollerer deres kunders identitet. Det er blot et af trinene i den store proces.\u00a0<\/p>\n<p><!-- \/wp:afsnit --><\/p>\n<p><!-- wp:heading --><\/p>\n<h2>Hvorfor stiller bankerne s\u00e5 mange sp\u00f8rgsm\u00e5l?<\/h2>\n<p><!-- \/wp:overskrift --><\/p>\n<p><!-- -- wp:afsnit --><\/p>\n<p>Bankerne er forpligtet til at bede virksomhederne om at freml\u00e6gge dokumenterne af disse tre hoved\u00e5rsager:<\/p>\n<p><!-- \/wp:afsnit --><\/p>\n<p><!-- -- wp:paragraph --><\/p>\n<p>1) Virksomhedens ejer er risikabel. Han er opf\u00f8rt p\u00e5 sanktionslisterne, er efterlyst, har tidligere domme for \u00f8konomisk og finansiel kriminalitet.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- -- wp:paragraph --><\/p>\n<p>2) virksomhedens aktiviteter er ikke gennemsigtige, f.eks. har virksomheden transitkarakteristika &#8211; den er registreret i \u00e9t land, dens ejere er bosiddende i det andet land og har kunder i det tredje land;<\/p>\n<p><!-- \/wp:afsnit --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>3) h\u00f8j risiko for bankerne (muligheden for at miste en banklicens) ved at betjene kunder, hvis oprindelse af overskuddet banken ikke forst\u00e5r.<\/p>\n<p><!-- \/wp:afsnit --><\/p>\n<p><!-- -- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Det er derfor, at de finansielle institutioner er forpligtet til at finde ud af f\u00f8lgende oplysninger om enhver virksomhedsrepr\u00e6sentant, der \u00f8nsker at \u00e5bne en:<\/p>\n<p><!-- \/wp:afsnit --><\/p>\n<p><!-- wp:list --><\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul><!-- wp:list-item -->\n<li>En m\u00e5de at bekr\u00e6fte din identitet og adresse p\u00e5: et statsligt udstedt legitimationskort\/k\u00f8rekort eller pas.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><!-- \/wp:list-item --><\/p>\n<p><!-- wp:list-item --><\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>Dokument om adressen kan v\u00e6re en bank-\/kreditkortudskrift eller en regning fra en forsyningsvirksomhed.\u00a0<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><!-- \/wp:list-item --><\/p>\n<p><!-- wp:list-item --><\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>Dokument om tilladelse til at f\u00f8re registre over disse oplysninger.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><!-- \/wp:list-item --><\/p>\n<p><!-- wp:list-item --><\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>Dokument om tilladelse til at krydstjekke de afgivne oplysninger med databaser over kendte eller formodede terrorister og terrororganisationer for at sikre, at ingen klient har en s\u00e5dan forbindelse.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><!-- \/wp:list-item --><\/p>\n<p><!-- wp:list-item --><\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>For erhvervsenheder, gennemgang og kopier af forskellige registrerede virksomhedscertifikater, forretningsaftaler (der viser ejerskab, autorisation osv.) og selvangivelser (hvis de indg\u00e5r i en kreditans\u00f8gning.)<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><!-- \/wp:list-item --><\/p>\n<p><!-- \/wp:list --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Dette er blot nogle grundl\u00e6ggende identifikationskrav, som de fleste banker og kreditkontorer kr\u00e6ver.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- -- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Men derudover er bankernes ledere ivrige efter at f\u00e5 oplysninger om virksomheden fra alle ressourcer, herunder deres partnere, kunder, forskellige registre og nyheder om virksomheden. Og det er her, mediernes magt kommer i spil.<\/p>\n<p><!-- \/wp:afsnit --><\/p>\n<p><!-- -- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Lad mig give dig et eksempel. Den usbekisk-russiske forretningsmand Fattah Shodiev sags\u00f8ger dataleverand\u00f8ren Refinitiv Limited (tidligere kendt som Reuters Limited), fordi der findes negative og ubekr\u00e6ftede oplysninger om en forretningsmand i World-Check-databasen. Den anvendes i vid udstr\u00e6kning i finansielle kredse, som giver oplysninger om personer og virksomheder med en \u00f8get risiko og potentiel \u00f8konomisk kriminalitet.<\/p>\n<p><!-- \/wp:afsnit --><\/p>\n<p><!-- -- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Men i rapporten om Fattah Shodiev fra august 2020, som ikke var baseret p\u00e5 nogen officiel autoritativ eller bekr\u00e6ftet kilde, st\u00e5r der, at forretningsmanden er genstand for en unders\u00f8gelse i Frankrig i forbindelse med politiske beskyldninger for ti \u00e5r siden. Hvori man uforklarligt undlod at n\u00e6vne resultaterne af den officielle belgiske unders\u00f8gelse af samme sag, som frikendte Fattah Shodiev og officielt blev afsluttet. Det bliver tydeligt, at Refinitiv-rapporten blev udarbejdet p\u00e5 en meget selektiv m\u00e5de p\u00e5 grundlag af ubegrundede beskyldninger, der har skadet Shodiev selv og hans n\u00e6re omgivelser og har haft en negativ indvirkning p\u00e5 hans forretning og privatliv. Dette er den enorme indflydelse, som medierne har.<\/p>\n<p><!-- \/wp:afsnit --><\/p>\n<p><!-- -- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Jo mere din bankmand ved om dig, og jo flere positive oplysninger han kan finde om dig, jo bedre og nemmere bliver bankservicen for din virksomhed. Derfor er din virksomheds image og omd\u00f8mme s\u00e5 vigtigt for din virksomhed, selv om du ikke er en multinational virksomhed. Og derfor er det i din bedste interesse at passe p\u00e5 dit image p\u00e5 forh\u00e5nd.<\/p>\n<p><!-- \/wp:afsnit --><\/p>\n<p><!-- -- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Her i PRnews.IO har vi registreret vores virksomhedsaktier p\u00e5 <a href=\"https:\/\/nasdaqcsd.com\/statistics\/en\/security\/EE3100009135\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">Nasdaq CSD<\/a>, og da vi er en estisk virksomhed, planl\u00e6gger vi et offentligt udbud p\u00e5 den baltiske b\u00f8rs &#8211; Nasdaq Baltic First North Market &#8211; for at g\u00f8re resultaterne af vores arbejde mere tilg\u00e6ngelige for offentligheden.<\/p>\n<p><!-- \/wp:afsnit --><\/p>\n<p><!-- -- wp:heading --><\/p>\n<h2>Vi er her for at hj\u00e6lpe<\/h2>\n<p><!-- \/wp:overskrift --><\/p>\n<p><!-- -- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Hvis nogle af dine fortjenester ikke blev pr\u00e6senteret for et bredt publikum, kan du \u00e6ndre en s\u00e5dan situation. En af mulighederne er en\u00a0<a href=\"https:\/\/prnews.io\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">PRNEWS.IO\u00a0service<\/a>. Det omfatter et imponerende katalog af trov\u00e6rdige medier, hvor du kan kontakte direkte med journalister, som vil vurdere arbejdet, skrive om din virksomheds opdateringer og offentligg\u00f8re artikler om resultaterne.<\/p>\n<p><!-- \/wp:afsnit --><\/p>\n<p><!-- wp:preformatted --><\/p>\n<pre class=\"wp-block-preformatted\"><a href=\"https:\/\/prnews.io\/serm\/\">Byg positivt online omd\u00f8mme &amp; Fjern negativt fra SERP<\/a><\/pre>\n<p><!-- \/wp:preformatted --><\/p>\n<p><!-- wp:heading --><\/p>\n<h2>Slutning<\/h2>\n<p><!-- \/wp:heading --><\/p>\n<p><!-- -- wp:afsnit --><\/p>\n<p>Det er kun til din fordel at opdatere bankdataene med \u00e6ndringer i dine adresse- eller identitetsoplysninger for at nyde godt af uafbrudte tjenester og sikre bankforretninger uden negative konsekvenser.\u00a0<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\n<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Kendskab til reglerne forhindrer ogs\u00e5, at du ikke er et leget\u00f8j i h\u00e6nderne p\u00e5 bankfolk. Det er lige s\u00e5 vigtigt for bankerne at f\u00f8lge reglerne, som det er for din komfort. S\u00e5 bankerne b\u00f8r ikke genere dig un\u00f8digt, n\u00e5r du efterlever deres anmodninger i tide.<\/p>\n<p><!-- \/wp:afsnit --><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Hvis du har \u00e5bnet eller opdateret en ny bankkonto i de seneste \u00e5r, har du m\u00e5ske v\u00e6ret overrasket over, hvor mange dokumenter bankerne i dag beder deres kunder om. Det kan i starten v\u00e6re skuffende at blive bedt om personlige oplysninger, n\u00e5r man ikke forst\u00e5r \u00e5rsagerne bag anmodningen. I denne artikel vil jeg forklare dig, hvorfor bankerne stiller s\u00e5 mange sp\u00f8rgsm\u00e5l, og give dig et indblik i, hvad der motiverer din bank til at stille dig disse sp\u00f8rgsm\u00e5l. Reguleringsm\u00e6ssige krav Den vigtigste \u00e5rsag til antallet af sp\u00f8rgsm\u00e5l er kravet i de internationale retningslinjer for &#8220;Kend din kunde&#8221; (KYC) og AML<\/p>\n","protected":false},"author":14,"featured_media":3355,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_mi_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[856],"tags":[],"class_list":["post-3354","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-public-relations"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"\/da\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3354","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"\/da\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"\/da\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"\/da\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"\/da\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3354"}],"version-history":[{"count":5,"href":"\/da\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3354\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":10485,"href":"\/da\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3354\/revisions\/10485"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"\/da\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3355"}],"wp:attachment":[{"href":"\/da\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3354"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"\/da\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3354"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"\/da\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3354"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}